Всё чаще в сети попадаются объявления вроде «распродажа автомобилей автоломбарда», «автоломбард под залог» – но в чем именно заключается суть работы автоломбарда, знают пока далеко не все. Эта статья адресована тем, кто собирается продать или в автоломбарде. Вы узнаете, как правильно выбрать автоломбард, чтобы не попасть впросак и не лишиться своего автомобиля. Из каких этапов состоит проверка автоломбардом транспортного средства и его владельца; познакомитесь с историей возникновения автоломбардов.

Итак, автомобильным ломбардом называется организация, которая выдает недолгосрочные займы под залог различной автотехники. Чаще всего под залог принимаются, конечно, автомобили – но в последнее время многие автоломбарды ссужают деньги под залог мотоциклов, спецтехники, и, в некоторых случаях, даже катеров, квадроциклов и снегоходов.

Если вы решили воспользоваться услугами автомобильного ломбарда – первым делом следует убедиться в его надежности. Для этого нужно понять, какую именно цель преследует автоломбард, а точнее – каким способом он получает основную прибыль от сделок со своими клиентами. А способы могут быть разными, и о них тоже будет рассказано в данной статье.

Возникновение автоломбарда

Ломбард как структура впервые появился во Франции давным-давно – еще в далеком XV веке. Торговцы из области Ломбардия впервые начали предлагать людям кредиты под залог имущества – движимого и недвижимого. Движимым имуществом тогда считались, в том числе, и повозки, запряженные лошадьми – то есть, можно сказать, что подобные сделки условно можно назвать первыми автокредитами.

В начале 50-х годов ХХ века на территории США был открыт первый специализированный автоломбард, существующий и поныне. В то время, в отличие от Страны Советов, каждый третий американец со средним доходом мог позволить себе покупку авто – поэтому этот бизнес быстро достиг процветания. Очень скоро система работы автоломбардов была оценена и в Европе. А вот на территории России такие организации появились сравнительно недавно – 10–12 лет назад – и располагались они первое время исключительно на территории Москвы и Санкт-Петербурга. В последние годы автомобильные ломбарды стали открываться повсеместно, и сейчас существуют практически в любом городе, помогая автовладельцам выходить из сложных финансовых ситуаций при помощи своих четырехколесных друзей.

Выбор автоломбарда

В некоторых случаях главный источник прибыли – это проценты, которые платит клиент за сумму, полученную под залог автомобиля. Иногда это штрафы, которые автоломбард налагает на своих клиентов за просрочку платежей – такие организации выдают 60-70% .

А может быть, это прибыль, получаемая автоломбардом от продажи невыкупленного транспортного средства. В этом случае автоломбард под залог выдает небольшую сумму (не более 50% от рыночной стоимости) и выставляет максимальный процент выплат, рассчитывая, что заемщик не осилит выплату займа и авто можно будет реализовать (естественно за стопроцентную стоимость). автоломбарда – главный «хлеб» этих учреждений.

Примите к сведению, что безопаснее всего будет довериться автоломбарду, основная прибыль которого складывается из процентов, выплачиваемых заемщиками. Такие ломбарды выдают максимальную сумму от стоимости вашего авто под невысокие проценты, рассчитывая, что клиент справится с выплатами. Их деятельность направлена на привлечение большого количества клиентов, из чего и складывается прибыль. Годовая процентная ставка не превышает 4–7%, а изредка может составить даже 3% годовых выплат от выданной под залог суммы.

При этом стоит заметить, что автоломбарды подобного рода проводят наиболее детальную проверку заемщика, в отличие от остальных.

После того, как заемщик – он получает назад свой автомобиль. Хотя для тех автолюбителей, кто не представляет себе жизнь «без колес», существует вариант автозалога, при котором авто остается у заемщика на весь срок выплаты кредита. Конечно, в этом случае, процент по займу становится значительно выше, о чем тоже следует помнить и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Для того чтобы транспортное средство было принято ломбардом в качестве залога, существует ряд условий. Первое из них – ликвидность авто – на случай беспроблемной реализации его ломбардом, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Под автомобиль отечественного производства вам выдадут кредит лишь в том случае, если авто выпущено не раньше 2004 года. Иномарки в этом смысле выигрывают – автоломбарды принимают зарубежные автомобили со сроком эксплуатации от 8–10 лет. Очень дорогие машины кредитуют неохотно – это связано с тем, что их труднее реализовать в случае невыплаты кредита.

Затем – юридическая «чистота» машины. В залог не принимаются автомобили, купленные в кредит, не оформленные по всем правилам, находящиеся в угоне, заложенные в других местах. Также не принимаются на комиссию автомобили, VIN и другие номера которых не совпадают с предоставленными документами.

Сам заемщик, в свою очередь, тоже проверяется ломбардом на предмет доходов и постоянного места работы (при этом уточняются номера телефонов и адрес компании – эта информация нужна автоломбарду для звонка или визита по месту работы заемщика). Помимо этого проверяется кредитная история клиента – для выяснения наличия или отсутствия автокредитов и других кредитов, взятых ранее. Эта процедура необходима для корректной оценки платежеспособности заемщика.

Если, после наведения всех справок, клиент признается благонадежным – автоломбард под залог автомобиля выдает ему оговоренную сумму денег.

Реализация автомобиля ломбардом

Когда срок действия кредитного договора заканчивается, а заемщик не смог выполнить своих обязательств – ломбард удовлетворяет свои договорные требования за счет автомобиля. Продают авто не сразу – чаще всего проходит несколько месяцев от прекращения клиентом выплат до реализации заложенного транспортного средства.

Продажа авто происходит через посредников или на специальных аукционах (публичных торгах). Продажа авто с аукциона осуществляется по цене, включающей все издержки автоломбарда, и обычно составляет порядка 60% от рыночной стоимости. , авто уходит по рыночной цене, а реализатор получает проценты от сделки.

Видео — автоломбард в Санкт-Петербурге

Заключение!

В заключение можно пожелать всем потенциальным клиентам автомобильных ломбардов выбирать наиболее надежные организации с минимальной процентной ставкой и обширным опытом работы. Не спешите обращаться в первый попавшийся автоломбард, – и всё сложится удачно. Успехов вам!

• Новости
• Практикум

Запрет на ручные радары ГИБДД: в некоторых регионах он снят

Напомним, что запрет ручных радаров для фиксации нарушений ПДД (модели «Сокол-Виза», «Беркут-Виза», «Визир», «Визир-2М», «Бинар» и др.) появился после письма главы МВД Владимира Колокольцева о необходимости борьбы с коррупцией в рядах сотрудников ГИБДД. Запрет начал действовать 10 июля 2016 года во многих регионах страны. Впрочем, в Татарстане инспекторы ДПС, ...

В ГИБДД Москвы возникла давка из желающих обжаловать штраф

Такая ситуация возникла из-за большого количества штрафов, выписанных в отношении водителей в автоматическом режиме, и малого времени на обжалование квитанций. Об этом на своей странице в Facebook рассказал координатор движения «Синие Ведёрки» Пётр Шкуматов. Как пояснил Шкуматов в разговоре с корреспондентом «Авто Mail.Ru», ситуация могла возникнуть из-за того, что власти продолжили штрафовать...

Владельцы Mercedes забудут, что такое проблемы с парковкой

По словам Цетше, которые приводит Autocar, в ближайшем будущем автомобили станут не просто транспортными средствами, а персональными помощниками, которые здорово упросят жизнь людям, перестав провоцировать стрессы. В частности, гендиректор Daimler заявил, что вскоре на автомобилях Mercedes появятся специальные датчики, которые «будут отслеживать параметры организма пассажиров и корректировать ситуацию...

О пробках в Москве будут предупреждать за неделю

На такую меру специалисты центра пошли из-за работ в центре Москвы по программе «Моя улица», сообщает Официальный портал Мэра и правительства столицы. В ЦОДД уже сейчас анализируют автомобильные потоки в ЦАО. На данный момент на дорогах в центре бывают затруднения, в том числе на Тверской улице, Бульварном и Садовом кольце и Новом Арбате. В пресс-службе ведомства...

Лимузин для президента: раскрыты очередные подробности

Сайт Федеральной патентной службой продолжает оставаться единственным открытым источником информации об «автомобиле для президента». Сначала НАМИ запатентовал промышленные модели двух автомобилей - лимузина и кроссовера, которые являются частью проекта «Кортеж». Затем намишники зарегистрировали промышленный образец под названием «Панель приборов автомобиля» (скорее всего, именно...

Премия Грузовик 2018-2019 года: сюрприза не произошло

Напомним, что грузовики Scania четвертой генерации выпускаются больше 20 лет, с 1996 года, а недавно шведская марка презентовала машину пятого поколения, которая и завоевала титул «Международный грузовик года 2017». Кроме «Cкании», на победу были также номинированы Iveco Stralis XP/NP (это обновленная версия машины образца 2012 ...

Фото дня: гигантская утка против водителей

Путь автомобилистам на одной из местных автотрасс преграждала… огромная резиновая утка! Фотографии утки моментально разошлись по соцсетям, где у них нашлось немало поклонников. Как сообщает The Daily Mail, гигантская резиновая утка принадлежала одному из местных автомобильных дилеров. Судя по всему, на дорогу надувную фигуру снес...

В Петербурге угнали автомобиль без двигателя и крыши

По данным издания «Фонтанка.ру», в полицию обратился бизнесмен, который и рассказал, что из двора его дома на проспекте Энергетиков похитили зелёную ГАЗ М-20 «Победа», которая была выпущена еще в 1957 году и имела советские номера. По словам потерпевшего, машина вообще не имела мотора с крышей и предназначалась для реставрации. Кому потребовался автомобиль...

Как правильно реагировать на затопление улиц. Видео и фото дня

О том, что этот тезис - больше, чем просто красивые слова, наглядно доказывают видеоролики и фото, появившиеся после потопа, произошедшего в Москве 15 августа. Напомним, на столицу менее, чем за сутки, выпало более месячной нормы осадков, в результате чего канализация не справилась с потоком воды, а многие дороги просто затопило. Между тем, как...

Внедорожник GMC превратили в спорткар

телье Hennessey Performance всегда славилось своим умением щедро добавлять дополнительных скакунов «прокачиваемому» автомобилю, но в этот раз американцы явно поскромничали. GMC Yukon Denali мог бы превратиться в настоящего монстра, благо, что 6,2-литровая «восьмерка» позволяет это сделать, но мотористы Hennessey ограничились достаточно скромным «бонусом», увеличив мощность мотора...

Каждый владелец автомобиля стремится обезопасить себя от чрезвычайных ситуаций, связанных с авариями на дорогах или иного причинения вреда своему ТС. Одни из вариантов - заключение договора КАСКО. Однако в условиях, когда на рынке страхования присутствуют десятки фирм, предоставляющих услуги по...

КАКОЙ автомобиль купить новичку, какой покупать автомобиль.

Какой автомобиль купить новичку Когда долгожданные водительские права наконец-то получены, наступает самый приятный и волнительный момент — покупка автомобиля. Автопром наперебой предлагает покупателям самые навороченные новинки и неискушенному водителю очень сложно сделать правильный выбор. А ведь часто именно от первого...

Все последние годы до 2018 автоломбардный бизнес в России характеризуется устойчивой тенденцией к росту. На сегодняшний день автоломбарды занимают всего лишь 5% - 15% от всего оборота ломбардного бизнеса. Основная часть этого рынка приходится на ювелирные изделия - золото, драгметаллы.
Оценивая и учитывая перспективы развития этого сегмента рынка с большими займами, он привлекает внимание все большего числа инвесторов.

На фоне ограничения банковского кредитования многие интересуются альтернативными возможностями получения кредита, в частности автоломбардами. Залоговое кредитование востребовано физическими лицами, частными предпринимателями, малым и средним бизнесом. Популярность автоломбардов в настоящее время растет, поскольку это один из наиболее быстрых способов решить финансовые вопросы, расчитаться с долгами и кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учёбу, дорогие покупки.

Несмотря на условия повышенного спроса на услуги ломбардов, рынок этот является достаточно закрытым. Его игроки неохотно комментируют свои достижения, отмечая, что не испытывают недостатка в клиентах и в рекламе не нуждаются. На начало 2018 насчитывается 4,3 тыс. зарегистрированных ломбардов, из них 1,18 тыс.- в Московском регионе. Общий объем портфеля займов ломбардов, по данным на середину 2017 года, составил около 43 млрд руб. По мнению экспертов в ближайшем будущем совокупный кредитный портфель ломбардов может достичь 50 млрд рублей.

Собираетесть открыть автоломбард, мы прошли путь длиною более 10 лет:

Местоположение автоломбарда? Площадка для хранения автомобилей. Каким должен быть офис?
Кадровая стратегия. Персонал, который решает все.
Как сделать автоломбардный сайт?
Составление полного пакета сопроводительной юридической документации для работы с клиентом автоломбарда.
Страховой договор.
Финансовая схема работы автоломбарда.
Маркетинг автоломбардной деятельности.
Ваши клиенты - кто они?
Бойтесь данайцев, дары приносящих. Риски автоломбарда.
Программное обеспечение.
Юридические и бухгалтерские аспекты автоломбардной деятельности:
Учетная политика в автоломбарде. Налогообложение автоломбарда. Бухучет в автоломбарде.
Схема бухгалтерского учета платы за кредит при выкупе имущества (или при реализации невостребованного имущества).
Исчисление процента за кредит.
Реализация невостребованного имущества.
Расходы автоломбарда.
Автомобиль не только залог - смотрите на бизнес шире.
Налогообложение деятельности автоломбардов.
Правила внутреннего контроля. Росфинмониторинг.
Тарификатор ставок по договорам займа.
Бизнес - план работы автоломбарда.
О рекламном бюджете. Начинаем работать с первого дня и считаем прибыль.
Сколько времени уйдет на раскрутку?
И самый главный вопрос - во что же обойдется открытие бизнеса?

Ответы на часто задаваемые вопросы по открытию и деятельности автоломбарда.

Эта страница постоянно пополняется новыми материалами, мнениями, отзывами. В разделе «Вопрос-ответ» вы найдёте ответы на вопросы, которые возникают при создании и открытии автоломбарда. Вы можете задать свой вопрос.

-Какие основные преимущества в деятельности автоломбарда в отличии, скажем, от финансовой организации, предоставляющей услуги на рынке потребительского кредитования?

- Сегодня Автоломбарды имеют свой мегарегулятор-ЦБ России.
У автоломбарда нельзя отобрать лицензию, так как эта деятельность не подлежит лицензированию.
В 2018 году предельные ставки по выдаваемым займам ограничиваются и регулируются в каждом квартале.
Бюджет автоломбарда не требует резерва на возможные потери по займам.
Необходимо составлять отчетность по контролю за заемщиками и выдаваемым займам.
Автоломбарды должны завести личный кабинет в Росфинмониторинге в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
Автоломбардная деятельность регулируется Законом "О ломбардах", имеющего свою специфику и отличия от законодательства по кредитному кредитованию.

-Чем привлекает заемщиков кредитование в автоломбардах? Ведь у вас же процент, как правило, выше?

Важен фактор быстрых денег. Поэтому клиент делает выбор в пользу ломбардного кредитования. Процедура одобрения и получения займов в автоломбардах происходит оперативнее, чем в банках. Для автоломбарда, как небанковской организации, не нужно собирать пакет документов и представлять сведения, подтверждающие платежеспособность заемщика, не нужны поручители, безралична кредитная история, уровень дохода, наличие собственности и т. п.

- У нас есть готовое предприятие, что посоветуете - внести изменения в документы под этот вид деятельности или создать новое предприятие?

- Согласно Федеральному закону "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ автоломбард - это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Автоломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления.
Автоломбарду (как и ломбарду) запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
В вашем случае целесообразнее открыть новое предприятие. Фирменное наименование автоломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму. Самым оптимальным вариантом организационно-правовой формы для открытия автоломбарда (или обычного ломбарда) является общество с ограниченной ответственностью.

-Каков режим налогообложения основной деятельности автоломбарда?

Автоломбардная деятельность осуществляется с применением общего режима налогообложения или специального. В определении выбора налогооблагаемого режима воспользуйтесь письмом № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.

- Наш автоломбард ожидает аудиторскую проверку. На что обратить в первую очередь внимание?

- Основные моменты на которые обращают внимание проверяющие органы:

Правовое поле оформления отношений по договору потребительского займа, залогового билета;

Признание доходов от основной деятельности автоломбарда в бухгалтерском и налоговом учете;

Налогообложение доходов от основной деятельности;

Отражение в учете и налогообложение операций по реализации невостребованных залогов;

Обязательное страхование автотранспорта, находящегося в залоге или на хра­нение;

Выполнение требований Федерального закона "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ.

-Каков в среднем процент невозвратов?

Процент невыкупленных залогов обычно составляет в среднем 10% - 15%. В сегодняшней ситуации он варьируется в диапазоне 5% - 10%. В зависимости от общей экономической ситуации и общей коньюнктуры рынка в отдельно взятом регионе, где находится ломбард.

- Не подскажете перечень видов деятельности, которые следует указать в уставе при регистрации автоломбарда?

При регистрации Устава вашего автоломбарда, в графе "Виды деятельности" необходимо указать следующие виды деятельности:

Предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.);

Предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

Оказание консультационных и информационных услуг (например, ОКВЭД 74.14).

Следует помнить: автоломбард (как и золотой ломбард) выдает кредит под залог движимого имущества. В автоломбарде - это личный автотранспорт, принадлежащий физлицам. Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» не распространяется на сделки, связанные с выдачей займов под залог недвижимости. Такие сделки регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

- Где необходимо провести регистрацию юридического лица Автоломбард?

Если решение по открытию автоломбарда принято.

Вы готовы к созданию и открытию автоломбарда. Именно для Вас разработаны информационный пакет и программа "Автоломбард". Вы получите ответы на все возникающие у вас вопросы. Автоломбардный бизнес не так прост, как кажется, на первый взгляд. В нем много подводных камней, нюансов, о которых сторонний человек просто не может знать. Разумнее, проще и, самое главное, выгоднее решить эти вопросы заранее.

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

Выручка:

Чистая прибыль:

Срок окупаемости (без учета оборотных средств):

Автоломбард - перспективная бизнес-идея в условиях стагнации экономики. Этот бизнес может приносить высокую прибыль, но находится под пристальным контролем власти и требует больших вложений в оборот.

В условиях текущего экономического кризиса, бизнес автоломбардов становится все более востребованным среди населения, которому требуется быстрое привлечение финансовых ресурсов по приемлемой ставке. Для создания такого бизнеса не требуется специальное образование или опыт работы, но необходимы значительные инвестиции в оборотные средства, выдаваемые в качестве займов. Так же нужно полное понимание юридических аспектов функционирования этого бизнеса, контроль за которым со стороны государства в последние годы значительно ужесточился.

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Готовые идеи для вашего бизнеса

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Налогообложение и юридические аспекты открытия автоломбарда

Итак, согласно законам РФ, ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение (пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах". Ломбардная деятельность в силу прямого указания Закона является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг (п. 4 ст. 2). Из чего следует, что при создании ломбарда нежелательно переводить уже существующее юридическое лицо на новые коды деятельности, а лучше создать новое.

Обратите внимание, что предоставлять услуги автоломбарда может быть только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель осуществлять эту деятельность не вправе. На практике это означает, что для открытия автоломбарда нужно регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Указывается, что ломбарды являются плательщиками в рамках общей системы налогообложения, поскольку на основании подпункта 7 пункта 3 статьи 346.12 НК РФ не вправе применять упрощенную систему налогообложения, как и единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Дополнительно следует учесть, что реализация невостребованного имущества, принадлежащего заемщикам, под ЕНВД не подпадает, поскольку ломбард не является собственником этого имущества (статья 346.27 НК РФ).

В случае, если ломбард взымает плату за хранение предметов залога, например, при просрочке возврата займа, то эти суммы подпадают под налогообложение НДС (налог на добавленную стоимость). В этом случае необходимо вести раздельный учет сумм налога по облагаемым и необлагаемым операциям (пункт 4 статьи 170 НК РФ).

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются ломбардами при наличии таких объектов налогообложения в общем порядке.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Основным налогом, уплачиваемым автоломбардами, является налог на прибыль, наибольшую сложность с точки зрения учета, представляет собой НДС.

С бухгалтерской точки зрения деятельность ломбардов представляет собой достаточно сложную учетную систему. Если в некоторых, более простых видах деятельности можно вести бухгалтерский учет самостоятельно, то в случае открытия автоломбарда, настоятельно рекомендуем либо принять на работу квалифицированного бухгалтера, либо воспользоваться услугами аутсорсиноговой бухгалтерской компании.

В целях документирования займов, приема, а также учета возврата предметов залога автоломбарду необходимо использовать бланк строгой отчетности (БСО), именуемый «Залоговый билет». Его форма утверждена приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н, приказ зарегистрирован в Минюсте России. Обратите внимание, отступления от указанной формы залогового билета не допускаются. Проверка залоговых билетов является одной из наиболее частых поводов проверки деятельности автоломбардов.

Залоговый билет должен оформляться в двух экземплярах: один выдается клиенту, другой остается в ломбарде и служит основанием для внесения записей (как о выдаче займа, так и о его погашении) в кассовую книгу. Итак, залоговый билет является главным первичным учетным документом в деятельности ломбардов.

Для деятельности автоломбарда необходимо использовать следующий код ОКВЭД: 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Лицензия на деятельность автоломбарда не оформляется.

Помимо регистрации юридического лица, для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Как указано на сайте Росфинмониторинга, для постановки на учет организация представляет в территориальный орган Росфинмониторинга карту постановки на учет по форме, утвержденной приказом Росфинмониторинга от 06.08.2014 № 207. Карта постановки на учет может быть направлена в соответствующий территориальный орган Росфинмониторинга в электронном виде с использованием Личного кабинета организации в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)». При изменении сведений, содержащихся в карте постановки на учет, организация или индивидуальный предприниматель в течение 5 рабочих дней представляет (в том числе в электронном виде) в МРУ Росфинмониторинга карту, содержащую новые сведения.

Обратите внимание, что периодически автоломбард должен предоставлять отчетность в Центральный банк РФ согласно указанию от 30 декабря 2015 года «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда». Отчетности достаточно много. Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов минимально влечет за собой влечет наложение административных штрафов:

на граждан - в размере от 2 000 до 4 000 рублей;

на должностных лиц - от 20 000 до 30 000 рублей или дисквалификацию на срок до одного года;

на юридических лиц - от 500 000 до 700 000 рублей.

Уведомление об открытии деятельности ломбарда предоставляется в ЦБ РФ. Сроки предоставления подобного уведомления рекомендуем уточнить в региональном подразделении этой организации по месту регистрации автоломбарда.

Для получения займа клиентами предоставляются следующие документы: общегражданский паспорт владельца транспортного средства; паспорт технического средства (ПТС автомобиля); свидетельство о регистрации транспортного средства; страховка на автомобиль.

При кредитовании заемщику выдаются следующие документы: договор займа или залоговый билет; акт приемки-передачи транспортного средства, с подробным описанием предмета залога; квитанция.

И, еще один важный юридический момент. В наименовании ломбарда в обязательном порядке должно присутствовать слово "ломбард". Оно должно быть только на русском языке, чтобы было понятно для всех жителей Российской Федерации.

Оформление всех документов для открытия автоломбарда можно поручить специализированной юридической компании, которая подготовит все необходимые документы. Стоимость услуги, в зависимости от ее содержания, составляет от 5 000 рублей.

Финансовые показатели работы автоломбарда

Для расчетов финансовых показателей экономической эффективности ломбарда примем средний процент по займам, которые выдает автоломбард в размере 6% в месяц. Прибыль автоломбарда напрямую зависит от суммы привлеченных оборотных средств, которые выдаются в качестве займов. На наш взгляд, сумма оборотных средств должна быть порядка 10 миллионов рублей. В этом случае, при полном их расходовании в течение года маржинальная прибыль (прямая прибыль без учета операционных расходов, то есть расходов на обеспечение текущей деятельности) автоломбарда составит порядка 7,2 миллионов рублей в год.

На практике, в небольших населенных пунктах, с небольшим количеством автоломбардов, процентная ставка, ввиду малой конкуренции, может быть выше, но даже там, выходя на рынок, новой фирме нужно для привлечения первых клиентов, предложить особо выгодные условия для клиентов. Поэтому мы считаем ставку в 6% в месяц от выданного займа экономически обоснованной.

На практике обеспечить полное использование оборотных средств, выдаваемых в качестве займа достаточно сложно, так как финансовые ресурсы должны быть всегда в наличии, а заемщику требуются деньги, как правило, немедленно, то есть он не может ждать, когда освободится требуемая сумма. Поэтому, примем среднюю загрузку по выдаче займов на уровне 90%. В этом случае маржинальная прибыль автоломбарда составит около 6,48 миллиона рублей в год или 540 тысяч рублей в месяц.

Сумму прибыли от реализации невыкупленных автомобилей мы не будем принимать в расчет, так как при займе в размере 80% от стоимости автомобиля, учитывая расходы на его последующую продажу и вывод из оборота на срок реализации оборотных средств, а также учет дисконта для быстрой продажи автомобиля, никакой значимой дополнительной прибыли для автоломбарда не принесёт.

Операционные или текущие издержки автоломбарда

Значительные расходы составят затраты на содержание офиса и стоянки заложенных автомобилей. Нежелательно располагать стоянку заложенных автомобилей в «глухих» местах. Так как риск кражи или повреждения автомобилей в них гораздо выше. Не забывайте, что ломбард несет полную ответственность за переданное ему на хранение имущество. Желательно, чтобы автоломбард находился в непосредственной близости от нотариальной конторы, так как сделки по передаче имущества в залог должны заверяться нотариально.

Идеально, стоянку автомобилей следует расположить непосредственно рядом с офисом, так как в офисе будут хранится документы и денежные средства, которые также нуждаются в повышенной охране. Можно арендовать часть платной стоянки, принадлежащей другой организации, однако и охрана в данном случае осуществляться сторонней компанией, что не всегда безопасно.

Полная стоимость аренды офисного помещения, расположенного на территории охраняемой стоянки, составит около 60 – 100 тысяч рублей в месяц, в зависимости от региона и расположения. Еще раз напоминаем, что стоянка – очень важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Она должна быть оборудована системами видеонаблюдения, тревожной кнопкой и постом охраны, который обеспечивает круглогодичную охрану объекта.

Персонал автоломбарда (заработные плату указываем для регионов):

Охрана, минимум два человека, с заработной платой от 25 тысяч рублей в месяц.

Менеджер-оценщик, минимум два человека, с оплатой 40 тысяч рублей в месяц. Два человека нам необходимы для обеспечения работы автоломбарда с десятичасовым графиком (ежедневно, без выходных дней).

Бухгалтер-кассир, с оплатой 30 тысяч рублей в месяц.

Секретарь, с функциями администратора, для ответа на телефонные звонки и выполнения функций по хозяйственному обслуживанию офиса, с оплатой 20 тысяч рублей в месяц.

Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста. Иметь собственных таких специалистов могут позволить себе только крупные автоломбарды, но их задействование, хотя бы частичное, обязательно для функционирования такого бизнеса. Стоимость оплаты их услуг составит порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Итого расходы на заработную плату составят порядка 210 тысяч рублей или 270 тысяч рублей в месяц с учетом начислений на заработную плату.

Как вы видите, мы не берем минимальные заработные платы персонала, которые доступны в данном сегменте, так как к персоналу автоломбарда предъявляются значительные требования. Например, менеджер-оценщик должен обладать определенными профессиональными навыками: высокой степенью коммуникабельности, хорошим навыком работы с компьютером для юридической проверки качества и чистоты залога, навыками оценки технического состояния автомобиля и прочими навыками.

Дополнительно в структуре операционных расходов следует учесть расходы на коммунальные платежи, тревожную кнопку, для вызова вневедомственной охраны, расходы на содержание офиса, рекламу, налоги и прочие расходы. Суммарно такие расходы составят порядка 90 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, суммарные расходы на обеспечение текущей деятельности автоломбарда составят порядка 440 тысяч рублей в месяц.

Прибыль автоломбарда при указанных выше условиях составит около 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона рублей в год.

Первоначальные инвестиционные вложения в данный бизнес, за исключением инвестиционных оборотных вложений в фонд для выдачи займов, относительно невелики. Это, прежде всего, расходы на открытие бизнеса, закупку офисной техники и необходимого программного обеспечения. В некоторых случаях потребуется обеспечение автостоянки средствами визуального контроля и сигнализации. В целом, если мы арендуем качественную уже готовую площадку с местом для стоянки автомобилей и офисным помещением, то инвестиции в основной капитал могут составить порядка 300-400 тысяч рублей.

Срок окупаемости инвестиций в проект, не направленных в оборотные средства на выдачу займов, составит около 3-4 месяцев.

В структуре расходов желательно предусмотреть создание резервного фонда на покрытие убытков, которые могут возникнуть в случае, когда автоломбард несет убытки по вине недобросовестных заемщиков или ошибок персонала.

Риски автоломбарда

Основной риск автоломбарда связан с проверкой автомобиля на чистоту, то есть на отсутствие обременений на него или на его возможное криминальное происхождение. Особый риск наличия обременений на автомобиль состоит не только в возможности потерять деньги, которые выданы в качестве займа, но и попасть под прохождение неприятной процедуры в полиции на подозрение в укрывательстве собственности криминального происхождения.

Наиболее частым видом обременения на автомобиль является приобретение его за кредитные деньги. По некоторым данным, количество автомобилей, приобретенных в кредит в России достигает 40-45%.

Итак, к прочим наиболее часто встречающимся на практике видам обременений относятся:

автомобиль находится под арестом у судебных приставов по различным причинам (задолженность по алиментам, коммунальным платежам, неуплаты налоговых сборов и так далее;

автомобиль находится в аренде без права продажи или сдачи в залог.

К основным способам проверки автомобиля на наличие обременений относятся:

Проверка через бюро кредитных историй.

Проверка в Федеральной службу судебных приставов на предмет наличия ареста имущества.

Проверка в ГИБДД на наличие обременений.

Проверка через реестре залогового имущества.

Существует ряд интернет-сервисов, которые позволяют оперативно проверить автомобиль по номеру государственной регистрации автомобиля или его VIN номеру.

Не всегда можно проверить наличие кредитных обременений на автомобиль. Предположим, автомобиль был приобретен за наличный расчет, а деньги покупатель получил из банковского кредита. Если покупатель не платит кредит, то по решению суда приставы могут получить права на реализацию автомобиля для погашения задолженности. В этом случае придется решать проблему через суд, который совсем не обязательно будет на стороне автоломбарда.

Другим риском автоломбарда, вытекающим из первого, является принятие автомобиля под залог при его эксплуатации по генеральной доверенности. Если в доверенности прямо не указана возможность сдачи автомобиля под залог, то лучше напрямую связаться с владельцем автомобиля и подтвердить такую возможность. На практике сделать это не всегда возможно, так как мошенники используют различные схемы для обхождения правил автоломбарда. Мы не рекомендуем автоломбардам принимать в залог автомобили, передающиеся по доверенности, так как риски этого варианта достаточно велики.

Некоторый риск представляет собой качество оценки автомобиля оценщиком автоломбарда. Конечно, оценщик может быть очень квалифицированным, но недобросовестный заемщик может использовать мошеннические схемы, которые тяжело отследить при поверхностном осмотре, например, скрутка пробега или даже перебитые номера автомобиля.

По мнению экспертов, количество проблемных для автоломбардов займов составляет 5-10%. Обязательно учитывайте риски открытия автоломбарда при входе в этот бизнес. Учтите, цена ошибки может быть достаточно велика, потеря даже одного заложенного автомобиля может свести к нулю всю прибыль, которую вы с трудом зарабатывали в течение года или более.

При качественно поставленной процедуре оценки автомобиля, все эти риски можно свести к минимуму, однако всегда присутствует человеческий фактор, на котором и могут умело сыграть мошенники или недобросовестные займополучатели.

Маркетинг и продвижение автоломбарда

Привлечение клиентов является основой успешности бизнеса автоломбарда. Необходима разработка полного цикла рекламной деятельности, которая бы обеспечивала достаточно широкий поток клиентов.

Автоломбард - это такой вид бизнеса, который эффективно продвигать через интернет-рекламу. В связи с этим, создание качественного сайта является очень важной задачей. На сайте в обязательном порядке должна быть предусмотрена опция онлайн-расчета основных параметров займа, так как это увеличивает поток клиентов на 10-15 процентов, естественно, при выставлении конкурентных условий работы.

Самую большую эффективность дает контекстная реклама через рекламные сети Яндекс и Google. Причем приоритет, в наших условиях, целесообразно отдавать сети Яндекс. Но ставки за клик в этом поисковике будут несколько выше, чем в Google.

Также эффективно использование баннеров и рекламной продукции вблизи транспортных путей и развязок.

Персональные средства продвижения, такие как социальные сети, листовки и рекламные буклеты работают в этой сфере с гораздо меньшей эффективностью.

Франшизы автоломбардов

В российском сегменте сети интернет предлагаются множество видов франшиз автоломбардов с достаточно привлекательными условиями сотрудничества. Франчайзеры предлагают любой комплекс услуг, который включает как услуги помощи в создании бизнеса, так и полное обеспечение бизнеса всеми необходимыми составляющими: от обеспечения клиентами до предоставления всего комплекса необходимых программных продуктов и сдачи отчетности автоломбарда.

Если вы выбираете вариант работы как франчайзи, то внимательно отнеситесь к выбору компании, которая предоставляет франшизу, так как конкуренция в этом сегменте франшиз достаточно велика и прибыльность, заявляемая такой компанией, может оказаться далека от реальности. Рекомендуем вам полностью вникнуть в бизнес-план создания автоломбарда, особенно в его финансовую часть.

Подводя итоги, делаем вывод, что создание автоломбарда является перспективной бизнес-идеей и такое направление бизнеса, в условиях стагнации экономики может быть весьма востребовано. Обеспечивая низкие сроки окупаемости вложений, вместе с тем, автоломбард требует значительных вложений в оборотные средства, которые используются для выдачи займов. Следует обратить внимание и на высокую степень контроля за деятельностью автоломбардов со стороны надзорных органов, которая активизировалась в последние годы.

313 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 71296 раз.

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

аренда + зарплаты + коммунальные услуги и т.п. руб.

Открыть автоломбард, в принципе, как и начать свой бизнес, сейчас не так уж и сложно. Но при открытии своего бизнеса, к сожалению, всегда встречаются подводные камни, которые нельзя предугадать в самом начале. Открытие автоломбарда тоже не является исключением, так как это довольно новое направление в таком виде бизнеса как ломбардный.

Безусловно, все новое сразу привлекает многих активных людей, стремящихся как можно быстрее захватить по максимуму данный рынок и получать хорошую прибыль. Но чтобы открыть автоломбард, нужно знать некоторые правила и тонкости, без которых открыть данный вид бизнеса практически не возможно.

И так начнем.

Принципы работы автоломбардов и условия для открытия такого бизнеса

Прежде всего, следует понимать, что все, что связано со словом авто, требует больших денег. Не исключение в этом и открытие автоломбарда. Ведь для выдачи кредитов людям потребуются очень большие деньги, то есть большие оборотные средства.

Так же в зависимости от площади и месте размещения автостоянки, будет варьировать стоимость ее аренды.

Как правило, автоломбарды , которые уже открылись, предоставляют условия кредитования под залог практически всех марок автомобилей, даже под залог спецтехники, автобусов и мотоциклов.

Поэтому чтобы не отставать от конкурентов, открытие автоломбарда будет сопровождаться еще большими расходами, чем планировалось на первом этапе, а также большей площадью автостоянки. Хотя ни кто не запрещает начинать с минимума.

В ходе работы автоломбарда оценка любого транспорта происходит по степени его ликвидности. Исходя из этого, больше внимание уделяется иномаркам, чем отечественным автомобилям.

Так же следует провести анализ рынка и знать своих потенциальных клиентов, или вернее слои общества, которым будут необходимы такие услуги.

Как правило, к услугам автоломбардов прибегают не большие предприниматели, которым необходимо вложить начальные средства для закупки товаров, но могут обращаться и частные лица по многим жизненным причинам.

Поэтому есть смысл открыть автоломбард в густонаселенном районе, крупном промышленном городе, а не в не большом районом центре.

Одним из критериев деятельности автоломбарда является стоимость его услуг. Данная стоимость напрямую зависит от того, какая сумма выдана и на какой срок. Естественно, что процентная ставка автоломбарда тем выше, чем выше выданная им сумма и больший срок выдачи денег.

Для того, что бы лучше это понять, приведем простой пример.

Допустим, была выдана сумма в 300 000 рублей на 8 дней. Обычно процентная ставка автоломбарда от данной суммы будет в пределах от 2,5 до 3 %. Но если та же сумма будет выдана на 30 дней, то процентная ставка увеличится и будет в пределах от 4,5 до 6,5 %.

Правовое регулирование автомобильных ломбардов осуществляется Федеральными Законами РФ №196-ФЗ «О ломбардах» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России.

Основные правила работы автоломбарда

Ломбард принимает в залог движимое имущество: автомобили, мотоциклы, катера и лодки, а также другие виды транспортных средств

Автоломбард предоставляет краткосрочные займы на срок до 1 года. Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года. Действие договора займа может быть продлено по соглашению сторон.

Ломбард заключает с Клиентом договор займа. Договор займа согласно 196 ФЗ «О Ломбардах» оформляется выдачей залогового билета (бланком строгой отчетности), который утвержден Правительством РФ

Проценты за пользование займом исчисляются за фактический срок пользования займом (подневный пересчет процентов).

Рассмотрение заявки на предоставление займа занимает от 20 до 60 минут

Согласно 196-ФЗ «О ломбардах» в случае возникновения задолженности по платежам ломбард не вправе реализовывать имущество Клиента в течение одного месяца (льготного периода) после истечения срока возврата займа.

Ломбард гарантирует конфиденциальность сделки

Ломбард обеспечивает сохранность имущества, переданного в залог. Все транспортные средства автоломбард хранит на крытых теплых паркингах, с системой контроля доступа и круглосуточной охраной.

Ломбард за свой счет страхует предмет залога на полную рыночную стоимость на весь период действия договора займа

Оценка транспортного средства

Оценка транспортного средства производится за небольшой промежуток времени, потому что все специалисты обладают большим опытом проведения оценки транспортных средств, с использованием различных методик и оборудования. Стоимость автомобиля и сумма займа определяется в соответствии с рыночными ценами на аналогичные транспортные средства, с учетом технического состояния предмета залога на момент заключения договора.

Требования к заемщику

Заем под залог автомобиля могут получить собственник транспортного средства или доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Документом, который подтверждает право собственности является паспорт транспортного средства. Обязательные требования к заемщику минимальны:

• возраст от 18 лет
• регистрация на территории РФ
• собственник автомобиля / доверенное лицо

Для получения займа в автоломбарде не требуются справка о доходах, с места работы, предоставление поручителей, а также хорошая кредитная история. Это значительно экономит время заемщика.

Платежи по договору займа

Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования в соответствии в процентной ставкой по займу. Периодом фактического пользования считается количество дней с даты предоставления займа до даты его возврата.

Дополнительных обязательных комиссий и платежей ломбард устанавливать не вправе.

Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов. На IV квартал 2016г. максимальная полная стоимость потребительского займа в ломбарде под залог транспортных средств составляет 87,139 % годовых.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа:
При выдаче Ломбардом потребительского займа в размере 100 000,00 рублей сроком на 180 дней под 0,26% в день, сумма, подлежащая возврату составит 146 800 рублей, полная стоимость займа составит 87,139 % годовых. Иные платежи и комиссии ломбардом не взимаются.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа обеспечивается залогом транспортного средства, которое передается Ломбарду с полным комплектом ключей и документов.

В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором займа, обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа установлена в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование займом в период начисления неустойки не взимаются.