При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
4. Прием обработанной информации.
5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
4. Нет риска получения фальшивых купюр.
5. Работа кассира становится проще и удобнее.
6. Уменьшаются очереди на кассе.
7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
2. Обсудить со специалистом детали.
3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

1. Копию паспорта.
2. Оповещение из органов статистики.
3. Выписку из ЕГРИП.
4. Копию бумаги о госрегистрации.
5. Копию ИНН.
6. Копию лицензии.
7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

1. Выписка из ЕГРЮЛ.
2. Оповещение из Росстата.
3. Копия учредительного договора.
4. Копия устава.
5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
6. Копия свидетельства о госрегистрации.
7. Копия бумаги о налоговом учете.
8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Новые технологии приходят в нашу жизнь незаметно. В свое время мы долго привыкали к банкоматам, боясь, что глупая машина выдаст меньше, чем надо, или того хуже – прикарманит наши деньги. Сегодня же операция по снятию наличных превратилась в почти автоматический процесс.

С недавних пор у банкоматов появились «братья меньшие» - платежные терминалы , или электронные киоски , через которые можно оплатить услуги мобильной связи, Интернет-провайдеров, кабельного телевидения и т.д. Бесспорно, такие аппараты многим облегчат жизнь – отпадет надобность стоять в длинных очередях и тратить время и нервы. Но для того, чтобы правильно пользоваться платежным терминалом и избежать возможных проблем, следует разобраться в принципах его работы.

За что можно заплатить

Платежные терминалы могут принимать самые различные платежи – все зависит от того, как настроен конкретный аппарат.

Наибольшей популярностью пользуется оплата:

• мобильной связи
• услуг Интернет-провайдеров и IP-телефонии
• кабельного телевидения
• коммунальных платежей

а также

• погашение кредитов
• пополнение электронных счетов (Яндекс-деньги, и др.)

По данным компании «Система массовых платежей Украины», сегодня в нашей стране более 90% всех электронных платежей приносит оплата именно мобильной связи. К тому же, большинство терминалов предлагают ограниченный набор услуг. Главная причина этого – украинское законодательство, которое разрешает передачу денежных средств от населения в пользу третьих лиц только владельцам банковской лицензии. Поэтому оплатить коммунальные услуги или погасить кредит можно только через терминалы, которые принадлежат банкам. На сегодня в Украине только два банка предоставляют услугу погашения кредита через электронный киоск – это Банк Ренессанс Капитал и Альфа-Банк .

Как это работает

Устройство электронных киосков достаточно простое. По сути – это стандартный компьютер, обличенный в сталь. Программное обеспечение терминала построено по принципу «ничего лишнего». Пользователю нужно лишь выбрать из каталога нужного поставщика услуги, ввести личные данные и добавить в купюроприемник необходимую сумму. Вероятность ошибки сводится к минимуму – ведь меню на украинском или русском языках, а все варианты действий указываются прямо на сенсорном экране, к которому нужно всего лишь слегка прикоснуться. Если ввели что-то неправильно, всегда можно скорректировать информацию – для этого надо нажать кнопку «Назад». Если все хорошо – значит, следует жать «Далее».

А что же происходит в это время внутри? Ничего сверхъестественного – терминал связывается с центром обработки информации платежной системы, который, в свою очередь, обращается к поставщику услуги для подтверждения всей информации. После этого и происходит . Все операции происходят по защищенным каналам связи.

На что нужно обратить внимание

Необходимо помнить, что ни один электронный киоск не выдает сдачи . Сколько денег вы вставили в терминал, столько и будет зачислено на ваш счет, не считая комиссии, которую взимает система за обработку платежа. Правда, сейчас некоторые киоски печатают код сдачи на чеке . Его можно будет ввести вместо наличных при последующих операциях.

Размер платежной комиссии узнать непросто, если, конечно, вам не сообщил ее предыдущий клиент. На мониторе и на самом аппарате информации об этом нет. В некоторых случаях служба поддержки предоставляет данные о размере комиссии, но так бывает далеко не всегда. Поэтому следует быть внимательным при переводе крупных сумм. В среднем, комиссия не превышает 3% от всего платежа.

Важно знать, что существует прямой и непрямой способ пополнения счетов мобильной связи. При прямом пополнении деньги переводятся на счет непосредственно во время транзакции. Если же терминал использует непрямой способ, то код пополнения счета печатается на чеке.

Часто случается, что после того, как плательщик вставил купюру в приемник, она возвращается обратно. Возможные причины две: либо деньги фальшивые, либо они слишком изношенны или помяты. В этом случае нужно попробовать разгладить купюру и попытаться повторить операцию.

Сохраняйте чеки

Иногда происходят сбои в работе платежных терминалов. Самые распространенные из них – перебои с электропитанием и неполадки связи. Это приводит к тому, что сигнал с информацией о платеже нормально доходит только до центра обработки информации платежной системы, а к провайдеру временно не поступает. То есть зачисление денежных средств на баланс клиента происходит не в режиме реального времени, а гораздо позднее. Помочь решению подобных проблем должен чек, который является единственным документом, который подтверждает совершение операции через электронный киоск. После обращения клиента в сервисный центр платежной системы оператор может найти данные о «зависших» деньгах и перечислить их по назначению, или же вернуть плательщику.

Вот данные, которые должны быть на чеке (именно по ним сервисная служба сможет определить клиента при спорной ситуации):

• название организации, которой принадлежит терминал;
• юридический адрес организации;
• номер счета плательщика, на который осуществляется платеж;
• сумма пополнения счета;
• сумма комиссии;
• номер чека;
• дата и время совершения операции;
• номер платежного терминала.

Преимущества и недостатки

Идеальных технологий пока не существует, поэтому и платежные терминалы имеют как преимущества, так и недостатки.

К позитивным сторонам использования электронных киосков можно отнести:

• легкое осуществление пополнения счетов;
• терминал приема платежей обеспечивает широкий выбор провайдеров услуг;
• пополнение баланса можно произвести на любую сумму – она не связана с номиналами карт предоплаты;
• пополнение счета возможно в любой точке приема платежей, независимо от ее географического положения;
• вся информация через терминал приема платежей передается по защищенному соединению.

Явные недостатки электронных киосков – сложность определения размера комиссии до проведения операции, а также невозможность получить сдачу наличными.

Постройте собственный бизнес

Большинство платежных терминалов в Украине принадлежат совершенно разным коммерческим структурам и предпринимателям, несмотря на марку производителя самого аппарата. Этот бизнес развивается очень стремительными темпами. Компании, которые занимаются поставками готовых к работе электронных киосков, предлагают ряд комплексных решений по обслуживанию своих систем. Многие даже составляют приблизительный бизнес-план. Это дает возможность начать свое дело человеку без специальных технических знаний в данной области.

Все, что нужно – это деньги на приобретение одного или нескольких терминалов (их стоимость колеблется от $2500 до $4500) и договор о его размещении в людном месте. Будущий бизнесмен получает в распоряжение систему, которая специально спроектирована и отлажена для простоты обслуживания, надежности и безопасности, к тому же, может работать в любом месте, где есть мобильная связь и электропитание. Немаловажным является тот факт, что деятельность по приёму платежей с терминала не подлежит лицензированию (кроме банковских услуг).

Привычный способ оплаты различных услуг через оператора постепенно уходит в прошлое. Сегодня уже не нужно отстаивать долгие очереди, если вам нужно пополнить баланс мобильного телефона. внести очередной платеж по кредиту или заплатить за газ, свет и воду. Все это можно сделать, воспользовавшись платежным терминалом Сбербанка .

Платежные терминалы Сбербанка созданы таким образом, чтобы воспользоваться ими смог даже человек, который никогда не пользовался банкоматом или аналогичным устройством. Но для тех, кто хочет заранее узнать, как пользоваться терминалом Сбербанка, мы приведем краткую инструкцию.

Итак, вы находитесь перед терминалом. Для совершения операций вам необходимо будет воспользоваться кнопками на сенсорном экране и цифровой клавиатурой под ним. Желательно перед началом работы прочитать в разделе меню «Информация» о том, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Чтобы совершить платеж, следует:

Выбрать способ платежа . наличными или с пластиковой карты Сбербанка. Удобнее вносить деньги с карты, так как суммы оплаты по кредитам, за услуги ЖКХ и т.д. почти никогда не бывают круглыми, а сдачу терминал не выдает.

Выбрать тип платежа . В терминале можно совершить все типы платежей через Сбербанк: внести оплату за ЖКХ, интернет, сотовый и городской телефон, оплатить штрафы и налоги и т.д. Чтобы перейти к интересующей вас услуге, нажмите на соответствующий пункт меню.

Ввод платежных реквизитов . В разделе оплаты той или иной услуги вам нужно будет ввести лицевой счет, ИНН, номер телефона в зависимости от того, что вы оплачиваете. Если у вас есть квитанция, вы можете воспользоваться функцией терминала по считыванию штрих-кода - просто поднесите документ к соответствующему окошку под экраном, и он сам внесет все необходимые реквизиты.

Внести деньги . Если вы выбрали в качестве способа оплаты списание денег с карты, просто подтвердите операцию, введите пин-код, и нужная сумма будет снята с вашего счета. Если вы решили внести платеж наличными, вставьте купюры в купюроприемник. Еще раз напоминаем, что терминалы не выдают сдачу, так что не стоит вносить сумму, сильно превышающую размер платежа. Правда, в случае необходимости сдачу все же можно получить, но только в виде платежа на мобильный телефон.

Если вы сомневаетесь, что сможете сами разобраться с функциями терминала, не стоит отчаиваться. Отправляйтесь в любое отделение банка в своем городе - администратор зала или специальный сотрудник покажет вам, как платить через терминал Сбербанка за ЖКХ и осуществлять другие операции.

Новости и статьи по теме

Часто возникают такие ситуации, когда пополнить счет банковской карты нужно срочно, а отделение банка уже не работает.

Каждому из нас регулярно приходится совершать различные платежи: вносить деньги за пользование Интернетом и телефоном.

Пользование банковскими картами сегодня явление более чем привычное. Во всех городах и особенно в мегаполисах карта есть практически у каждого человека. Все кассы магазинов снабжены , которые облегчают и ускоряют процесс оплаты товаров.

Взаимовыгодное сотрудничество

1. Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
2. Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
3. Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
4. Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
5. и вирусы, занесенные в програмное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).

Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.

Эти устройства сейчас можно встретить и в крупных торговых центрах, и в маленьких магазинчиках. Но даже после того, как они стали, казалось бы, привычными, многие не умеют пользоваться платёжными терминалами. Или умеют, но после оплаты обиженно ругают высокую комиссию, которую «содрала» платёжная система. Как заплатить за все услуги и не потерять лишнего?

В России существует несколько различных сетей платёжных терминалов. Их устройства отличаются по внешнему дизайну, оформлению интерфейса - то есть, проще говоря, по цвету и форме кнопочек на экране, а также картинкам, нарисованным на кнопочках. А то, что у терминалов разные владельцы, на общий принцип пользования не влияет. Да, может отличаться набор организаций, в пользу которых конкретная сеть принимает оплату, но это чаще всего касается мелких компаний, например, районных интернет провайдеров или малоизвестных благотворительных фондов. Что касается гигантов типа МТС или Билайна, их услуги оплатить сможете везде. У некоторых терминалов могут быть дополнительные возможности, например, покупка электронных железнодорожных билетов, но эти опции в данной статье не обсуждаются. Давайте попробуем совершить самые обычные действия - заплатить за интернет и мобильный телефон, на примере терминала Киви.

Не буду показывать вам главное меню терминала - оно довольно примитивно и состоит из трёх огромных кнопок, среди которых нам нужна «оплата услуг». Платёжные терминалы оборудованы сенсорными экранами, реагирующими на прикосновение, то есть все кнопки нажимают пальцем. Причём исправный аппарат должен понимать лёгкое касание рукой, не требуя от плательщика заметных усилий. Если терминал сильно «тормозит», или в него надо долбить с усилием, лучше откажитесь от использования такого устройства, в целях защиты ваших же личных финансов. Он может «зависнуть», скушав денежку, и тогда вы замаетесь дозваниваться до техподдержки и пытаться вызволить купюру. Лучше идите искать другой терминал, нормально работающий. И ещё один важный момент - в сильные морозы избегайте аппаратов, установленных на улице. Даже если их экран реагирует с нормальной скоростью! У них может замёрзнуть механизм приёма купюр. Пользуйтесь устройствами, расположенными в обогреваемом помещении, например, в магазине.

Нажав на кнопку «Оплата услуг», мы увидим множество различных кнопок, на каждой из которых указана своя категория этих услуг, например, ТВ или Сотовая связь. В случае с сотовым телефоном можно не углубляться в дебри меню терминала, а выбрать оператора из списка сверху. В случае же оплаты за интернет надо сперва нажать кнопку Интернет и телефония, а затем отыскать свою компанию (Акадо, Дом.ру, Онлайм или…? - какой у вас провайдер?) и ткнуть пальцем её название. Результат у нас будет похожим. Откроется поле для ввода цифр, только в случае сотовой связи там нужно вписать номер телефона, а в случае интернета - номер вашего договора с интернет провайдером. Цифровое поле, то есть набор кнопочек с циферками, у вас перед глазами. Будьте осторожны, не ошибитесь! А то можно отправить свои денежки на счёт незнакомого человека или вообще «куда-то в мировое пространство». На случай, если ошиблись, есть кнопка «удалить», чтобы стереть неправильно введённую цифру. Кнопка «назад» предназначена для другого - вернуться в предыдущее меню, если вы передумали оплачивать услугу. Когда вы полностью введёте телефон (или договор), тогда появится кнопочка «далее» - нажимайте! Да, кстати, номер мобильника всегда вводится без восьмёрки.

Следующий экран предоставит вам последний шанс отказаться от оплаты, если вы всё же умудрились ввести номер неверно. Проверьте правильность написания. Если ошиблись - давите «назад» и вводите всё заново. Но, допустим, номер у вас правильный. И снова жмите на кнопку «далее», после которой вам откроется «множество буковок с цифрами». Велик соблазн не обращать на них внимания, но это очень важная информация! Комиссия в терминалах различных платёжных систем, и даже в терминалах одной системы, которые стоят в разных магазинах, может значительно отличаться. Не обольщайтесь надписью про 0% на корпусе или на стене, даже если таковая здесь присутствует. Иногда она относится к некоторым услугам или к организациям, например, к оплате квартплаты. Или к большим суммам платежей. Чаще всего комиссия не взимается с благотворительных взносов, но и это - не всегда. Например, как-то раз некий платёжный агрегат с 50-рублёвого взноса в Детский фонд удержал десятку. А вставить в терминал 100 рублей и получить на телефон 90 - уже в порядке вещей. В общем, читайте внимательно информацию о комиссии, чтобы не сожалеть. Если вы согласны с такими расценками, то вставьте купюру в специальную щель. Монеты терминалы не принимают. Кроме того, в отличие от «умных» банкоматов, куда можно вставить до 40 купюр, эти аппараты «кушают» по одной бумажке.

Мне часто приходится пользоваться терминалами, но, на счастье, деньгами они никогда ещё пока при мне не давились. Обычно, если купюра «не нравится» устройству, оно её сразу «выплюнет». Так происходит с мятыми, рваными, грязными «бумажками». Если у вас помятые деньги, и других нет, лучше идите туда, где заплатить можно через «живого человека», например, в салон связи. Плохонькую крупную купюру можно попытаться разменять в магазине, купив что-нибудь. А если совсем-совсем страшные, их, видимо, придётся менять на хорошие в банковской кассе. Иногда терминалы вовсе капризничают, отвергая нормальные или почти нормальные деньги. Тогда их можно «переупрямить», вставив ту же денежку другой стороной.

Но, скорее всего, если ваши деньги не выглядят так, будто найдены на помойке, они уже с первого раза проскочат в купюроприёмник, и на экране терминала появится информация с размером вашего платежа. Теперь отказаться уже невозможно, деньги он вам не вернёт. Но можно добавить купюр, если ещё мало. Добавляйте, пока не наберёте нужную сумму. Теперь вновь нажимаете кнопку «Далее», и терминал печатает чек. Обязательно возьмите его с собой. Исключение - если ваш сотовый телефон уже дзинькнул СМС-кой о том, что деньги благополучно дошли до оператора и добавились на баланс. Обычно зачисление их происходит стремительно. Но в случае каких-то нестыковок платёж может ползти и трое суток, и даже больше. Тогда вам придётся звонить по номеру, который значится на чеке, чтобы связаться с техподдержкой и выяснить, что с вашими деньгами. А чек подтвердит, что платёж вообще имел место быть совершённым. Особо настойчивым людям порой удаётся доказать внесение платежа без чека, но - потрепав себе нервы, и далеко не всегда. Короче, чем крупнее ваш платёж, тем важнее хранить чек, пока внесённые деньги не «упадут» на счёт оператора или провайдера. Ведь 10 рублей большинство из нас могут позволить себе потерять, а вот десять тысяч - вряд ли!

Платёжные терминалы пользуются заслуженной популярностью, но если вам неудобно ими пользоваться, помните, что существуют услуги интернет-банкинга, СМС-банкинга, оплаты услуг в банкоматах и другие, с каждым годом набирающие популярность. Может быть, они вам понравятся больше?