Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики в России, внедрение зарплатных проектов на большинстве предприятий привело к совершенствованию и автоматизации системы движения наличных денежных средств.

Устройства самообслуживания в виде терминалов и банкоматов созданы для экономии времени и осуществления необходимых операций без обязательного посещения офисных подразделений Сбера.

Что такое банкомат и платежный терминал

Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.

Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций. Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет. Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.

Различается три вида банкоматов:

• офисные;
• уличные;
• автострадные.

Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.

Существует два вида терминалов:

• информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
• платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.

Основной функционал устройств

Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.

Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание. Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же. Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.

Главные функции:

• формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств;
• пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем;
• прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.;
• переводы между картами – своими и чужими;
• получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга;
• распечатка идентификатора и паролей пользователя;
• оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.

Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно. Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия. При этом неоспоримым преимуществом является высокая скорость выполнения операций, что может пригодиться в некоторых случаях, допустим при оплате кредитов. Процедура авторизации не требуется.

Главные функции:

• прием наличных денег для проведения платежных операций;
• осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.;
• пополнение электронных кошельков.

Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка.

С кредитными и дебетовыми картами в нашу жизнь вошли ИПТ — информационно платежные терминалы или банкоматы. На сегодняшний день ими могут пользоваться все благодаря интуитивному, простому в использовании меню и скорости совершения операций. Сегодня клиенты могут не только снять или внести деньги на карту, но и оплатить коммунальные услуги, налоги и госпошлину, положить деньги через на счет мобильного, а также совершать переводы со своей карты на другие счета и вклады, подключать и отключать дополнительные опции Сбербанка и многое другое.

К тому же любой может использовать терминалы оплаты. Сбербанк обеспечил возможностью оплаты через терминалы самообслуживания не только своих клиентов, но и клиентов других банков и тех, кто не является обладателем каких-либо карт.

Как оплатить госпошлину через терминал Сбербанка

За такие юридические ситуации, такие как оформление загранпаспорта, других документов и свидетельств, требуется государственная пошлина. Оплатить ее также можно через терминал. Госпошлина через терминал Сбербанка оплачивается или наличными. Для совершения платежа вам потребуются:

• паспортные данные плательщика,
• ИНН плательщика,
• ОКАТО организации, которой платится госпошлина.

Размеры госпошлины можно узнать в самой организации или в Налоговом кодексе РФ (гл. 25.3, ч. 2).

Как оплатить ЖКХ через терминал Сбербанка

Оплатить ЖКХ через терминал достаточно просто. Во многих новых банкоматах установлены считывающие штрих-коды устройства, поэтому вам не придется вводить длинные цифровые комбинации. Выберите в меню банкомата меню платежей ЖКХ, далее пункт оплаты по штрих-коду, а затем поднесите штрих-код под сканер так, как показано в инструкции на экране. После этого проверьте считанную системой информацию, сумму платежа и подтвердите операцию. Иногда бывает так, что штрих-код на квитанции плохо пропечатался, стерся или по каким-то другим причинам не считывается сканером. В таком случае все-таки придется ввести либо номер счета, на который пришла квитанция, либо найти квитанцию по своему номеру ИНН. Оплату произвести можно как наличными, так и банковской картой.

Оплата налогов через терминал Сбербанка

Для оплаты налога через банкомат вам потребуется зайти в меню платежей и выбрать меню оплаты налогов. После этого нужно выбрать УФНС-получателя платежа и ввести идентификатор - 15-значный номер, расположенный в правой части квитанции на оплату. Идентификатор также можно считать автоматически, поднеся штрих-код к сканеру.

Оплата мобильного через терминал Сбербанка

С появлением банкоматов пополнить баланс мобильного стало намного удобнее и выгоднее, так как банк не взимает комиссию за перевод средств на счет телефона. Оплатить можно как свой, так и чужой телефон - достаточно лишь знать оператора, номер и иметь деньги в наличных или на пластиковой карте. В меню терминала нужно выбрать пункт мобильных платежей, выбрать оператора, ввести номер и внести сумму оплаты наличными или указать ее в случае перевода денег с карты.

Наверняка всем известно, что – это некий комплекс, созданный специально для наиболее простой и удобной оплаты разнообразных услуг.

Информационно-платежные Сбербанка не исключение – как и остальные, они были созданы с целью создать удобный, контролируемый и управляемый мини-офис по работе с клиентами.

Главной отличающей характеристикой системы является реальная возможность обслуживать клиентов без всякого участия представителей банка, причем клиент может самостоятельно руководить всеми возможными операциями обслуживания, позволяемые устройством.

Использование терминалов позволяет сократить затраты банков на зарплату, строительство дополнительных офисов для обслуживания клиентов, арендную плату. Так же не стоит забывать и про эффективность таких устройств – они готовы к обслуживанию круглосуточно и все семь дней в неделю.

Сейчас возможности, которые предоставляют Сбербанка России , значительно расширены. Для удобства поиска нужного назначения платежа, они в терминалах разделены на две большие группы: «ТСЖ/ЖСК» и «Прочие платежи».

При этом в каждой из групп возможен поиск по двум признакам: либо по ИНН необходимой организации, либо по коду самого банка. Стоит отметить, что все платежи через терминалы Сбербанка проводятся безо всякой комиссии.

Для удобства клиентам при оплате наличными предлагается новая функция Корзина платежей, которая позволяет выполнять сразу несколько разносторонних платежей и использовать при этом крупные купюры. Важным фактом является то, что из всех платежей, которые возможно осуществить через кассы Сбербанка России, уже 60% можно осуществить через терминалы.

Если вам необходимо выяснить местонахождение ближайшего устройства, то адреса платежных терминалов Сбербанка можно найти непосредственно на самом сайте банка в Интернете.

Расширение сети таких терминалов значительно упрощается из-за наличия уже развитой сети банкоматов. Информационно-платежные терминалы – это эффективный инструмент для обслуживания банковских клиентов.

Они пользуются большой популярностью и у самих пользователей в силу своей доступности и удобства. Терминалы оплаты функционируют в двух вариантах организации: те, что размещены на территории офиса банка при присутствии менеджера, который выполняет консультационные функции, и те, что функционируют без привлечения дополнительного персонала, что позволяет получать максимальную пользу и преимущества от использования данного устройства, но при этом делает невозможным осуществление тех операций, которые по законодательству требуют присутствия человека.

Хотя терминалы самообслуживания давно стали привычной деталью интерьера любого банковского офиса , многие клиенты до сих пор предпочитают им операционные окна. Свести "близкое знакомство" с терминалом нередко мешает страх не справиться с управлением умной машиной. В этой статье мы постараемся развеять ваши опасения и показать, что пользоваться информационно-платежным терминалом самообслуживания (ИПТ) - не только удобно, но и очень просто.

Для начала давайте разберемся, на что способны терминалы Сбербанка . Во-первых, они предназначены для выполнения банковских операций. В частности, с помощью терминала можно погашать кредиты Сбербанка России, переводить средства с карты на вклад или на другую карту Сбербанка (в том числе открытую в другом регионе), перечислять средства на счет депо для совершения операций на фондовом рынке (в рамках договора о брокерском обслуживании), пополнять наличными счет «пластика». Операции пополнения счета карты, перевода с карты на карту осуществляются банком в режиме реального времени, то есть без задержки, в течение нескольких минут.

Во-вторых, через терминал можно самостоятельно вносить квартплату в адрес поставщика коммунальных услуг, ТСЖ и управляющих компаний (их список постоянно растет), рассчитываться за пользование домашним телефоном с ОАО «Ростелеком», ОАО «МТТ», оплачивать услуги Интернет-провайдеров, мобильных операторов, подразделений вневедомственной охраны, спутникового и кабельного телевидения. Терминал сослужит добрую службу и в том случае, если нужно оплатить налог (на имущество, транспортный, земельный), гос пошлину, штраф ГИБДД или перечислить дополнительный страховой взнос на накопительную часть трудовой пенсии в рамках программы государственного софинансирования пенсий.

Поскольку именно совершение платежей наиболее востребовано у пользователей терминалов, расскажем о данной операции подробнее. Первое, что вам нужно сделать,— решить, чем вы намереваетесь платить — картой или наличными деньгами. Если вы предпочли карту, вставьте ее в терминал. После ввода PIN-кода перед вами появится Главное меню терминала при оплате по карте:

На схеме стрелками обозначены услуги, которые вы можете найти под кнопками.

Запомните: пункт «Платежи» содержит услуги федеральных поставщиков, которые доступны в том числе для оплаты по кредитным картам Сбербанка России и банковским картам других банков. Список получателей платежей в данном разделе невелик: операторы мобильной связи, компания «НТВ+», фонд «Подари жизнь». Если вам необходимо внести платежи в адрес поставщиков услуг Вашего региона (квартплата, свет, газ, телефон, Интернет, охрана, школа, детский сад, госпошлина, штраф), смело нажимайте на кнопку «Платежи в нашем регионе».

Вы попадете на страницу, которая выглядит так:

Кстати, так же выглядит главное меню при оплате наличными — если в начале работы с терминалом вы просто прикоснетесь к экрану пальцем. Теперь вам предстоит найти получателя вашего платежа. Сделать это можно двумя способами:

1. Коснитесь кнопки «Платежи» и откройте список услуг. Выделите нужную группу, нажмите «Продолжить» и в следующем окне выберите конкретного поставщика, в адрес которого будет производиться оплата.
2. Коснитесь кнопки поиска получателя платежей, открыв окно, представленное следующем изображении интерфейса терминала Сбербанка. В зависимости от того, по какому параметру вы будете искать нужную вам компанию, выберите соответствующий вариант и в появившейся строке поиска укажите номер ИНН или название поставщика услуг (для поиска достаточно указать лишь часть наименования). Отыскав получателя, создайте платеж, пользуясь подсказками терминала. Если у вас на квитанции есть штрих-код, просто поднесите его к сканеру, и машина сама сформирует счет. В противном случае вводите параметры платежа вручную.

Теперь еще раз проверьте правильность реквизитов и суммы и платите. Так как сдачу при оплате наличными машина не выдает, вам будет предложено зачислить образовавшийся остаток средств на счет мобильного или городского телефона. В подтверждение проведенной операции терминал распечатает вам чек-ордер (на осуществленный платеж в адрес поставщика услуг) и чек на сумму сдачи. Возможно, инструкция показалась вам длинной, но на практике вы убедитесь, что на процедуру оплаты уходит всего пара минут.

Чтобы сделать ее еще более быстрой и удобной, Сбербанк рекомендует вам обзавестись «Личным кабинетом». Данная опция позволяет клиентам формировать индивидуальные разделы для хранения в них данных о регулярных платежах. Чтобы создать кабинет, нажмите кнопку «Сохранить в Личном кабинете» в окне проверки реквизитов платежа.

В последующих окнах выберите ответы «Да» на вопрос «Вы хотите сохранить текущий платеж в Личном кабинете?» и «Нет» на вопрос «У вас уже есть Личный кабинет?», а затем укажите номер вашего мобильного телефона, на который будет отправлен пароль доступа в кабинет. Благодаря этой несложной процедуре вы сэкономите время на поиске нужных лично вам пунктов.

В дальнейшем вам будет достаточно войти в ваш персональный раздел «Личный кабинет» на любом терминале банка и, введя номер телефона и пароль, указать платеж из сформированного ранее списка и набрать сумму.

Кстати, терминал имеет еще одно преимущество перед операционным окном: большинство операций выполняется на нем без комиссии. В случае если у банка нет договора с поставщиком услуг, то комиссия за платеж при оплате на терминале будет в несколько раз меньше, чем при оплате операционисту.

Сбербанк уверен: подружившись с платежным терминалом, вы очень скоро по достоинству оцените преимущества платежей по современным технологиям. А машины под чутким руководством специалистов обязательно будут регулярно радовать вас расширением перечня услуг.

Сегодня, мы уже не представляем свою жизнь без кредитных и дебетовых карт. Практически забыто ощущение от нахождения бумажных денег в руках. Мы полностью доверились системе, где наши кровные витают в неосязаемом электронном пространстве. Очень важно научиться правильно пользоваться платежными терминалами, банкоматами и прочими благами цивилизации, уберегающих наши кошельки от тяжести монет.

Прием платежей по пластиковым картам Сбербанк

Не всем легко дается переход к чему-то новому, особенно если это связано с деньгами. Люди старшего поколения, привыкшие к осязаемым деньгам и еще не забывшие полные мошенничества 90-е, не спешат доверять карточкам. Получая зарплату или пенсию на карту, стараются как можно быстрее вывести деньги, дабы обезопасить себя от тайного подвоха.

На самом деле, все не так страшно. Рассмотрим, чем удобно и выгодно быть держателем платежной карты от Сбербанка:

• Защита от поддельных и неликвидных купюр.
• Сводится к нулю риск, что вас «обсчитают» или не додадут сдачу.
• Нет проблем с мелкими монетами.
• Скорость обслуживания на кассе.
• При оплате банковской картой начисляются так называемые бонусы, накопив определенное количество, можно расплатиться ими за покупки.

А если вы бизнесмен, и еще не уверены нужен ли вам платежный терминал, то вот несколько аргументов в его пользу:

• Расширение клиентской базы. Многие клиенты практически не выводят деньги с карты и стараются избегать мест, где ей нельзя расплатиться.
• Пропадает надобность в пересчете мелочи.
• Кассир или администратор не тратит время на поиски и выдачу сдачи.
• Пропадает надобность в инкассации.

Установка терминала оплаты Сбербанка

Определившись с выбором банка, нужно оставить заявку на сайте на . С вами свяжется сотрудник и подробно расскажет об условиях. Банк берет небольшую сумму за обслуживание, она складывается из среднего чека, оборота и количества терминалов.
Средства на счет вашей организации поступают на следующий рабочий день после оплаты клиента. Весь ваш рабочий персонал будет обучен сотрудниками банка. Составляются памятки и инструкции по работе с терминалом. Также у вас будет свой менеджер, консультирующий по всем появляющимся вопросам.

Если вы ИП, то потребуется документы:

• Свидетельство о постановке на учет в налоговую службу;
• Выписка ЕГРИП;
• Уведомление Росстата;
• Паспорт и копия паспорта предпринимателя.

Процедура несложная, но очень полезная для развития вашего бизнеса. Сегодня каждый магазин должен быть оснащен терминалом для оплаты банковскими картами от сбербанка для облегчения жизни себе и своим клиентам.

Преимущества держателя карты Сбербанк

При помощи информационно-платежного терминала держатель карты Сбербанка может забыть о той суете, которая была неотъемлемой частью его жизни. Будучи жителем большого города, нам чуть ли не ежедневно нужно:

• Погашать кредит;
• Совершать различные денежные переводы;
• Совершать оплату коммунальных платежей;
• Платить за интернет, кабельное, спутниковое, цифровое телевидение;
• Пополнять счет мобильного телефона;
• Пополнять счет самой карты;
• Оплачивать налоги, штрафы ГИБДД, госпошлину и, скорее всего, еще множество чего!

Если вы еще не поняли, то этот список не только обременяющих вас дел, но и функции ИПТ Сбербанк. Да, теперь в одном месте, одним пальцем можно закончить все свои дела. Терминалы оснащены подробными инструкциями. Все, что вам нужно – внимательно им следовать.

Краткий обзор услуг Сбербанка

Потребительские кредиты «на неотложные нужды». Бывают базовые и специальные программы. К базовым относятся:

• кредит без обеспечения, т.е. без поручителя;
• кредит под поручения физлиц, т.е. с третьим лицом, в качестве субзаемщика;
• кредит под залог недвижимости.
• Специальные программы:
  кредит на подсобное хозяйство, необходимо будет предъявить документ о приобретении хозяйства;
  кредит на получение образования покрывает не менее 90% стоимости обучения;
  кредит на получение образования с государственным субсидированием, с процентной ставкой 5,06% годовых.
• Ипотечный кредит. Базовые программы:
  кредит на готовое жилье. Отличается выгодной процентной ставкой в 12-14% годовых. Имеются льготы для молодых семей;
  кредит на строящееся жилье. Оценка стоимости приобретаемого жилья идет на стадии строительства;
  кредит на строительство частного дома. Процентная ставка от 12,5 до 14,5% годовых.
• Специальные программы:
  рефинансирование кредитов на покупку жилья, взятых в других в банках;
  кредит на покупку дачи;
  кредит на покупку гаража;
  ипотечный кредит и материнский капитал, одно из условий – оформление хотя бы одного субзаемщика;
  ипотека для военнослужащих, процентная ставка 10,5%.
  Автокредит. Процентная ставка зависит от срока, на который выдают ссуду. От 14,5% за срок от года, до 16% - от 3 лет. Для клиентов Сбербанка ставка снижена на 1%.
  Вклады Сбербанка выгодны широким выбором сроков пополнения и закрытия вклада. Существует выгодный вклад для пенсионеров, а также неоспорим факт стабильности и многолетнего опыта Сбербанка.

Это очень краткий обзор, всю необходимую информацию вы найдете на сайте и в отделениях банка.

Еще немного о платежах и переводах в Сбербанке

Помимо покупок и оплаты коммунальных и других платежей, вы можете переводить деньги своим родным и близким. Для этого можно воспользоваться терминалом. Конечно, это можно сделать посредством личного кабинета sberbank.online с компьютера или планшета, но еще проще, при помощи мобильного приложения Сбербанк. Вы можете переводить и получать деньги только по номеру телефона.
Таким же способом можно переводить деньги на карту другого банка, организациям и погашать кредиты.

Мобильные мини-терминалы

Мобильные мини-терминалы – это находка для малого бизнеса. Это крошечное устройство привлечет новых клиентов и поможет скорому развитию вашего бизнеса. Бывают считывающие чип, подключаемые через USB или по Bluetooth и цифровые.

Чтобы обзавестись устройством, нужны документы о регистрации ИП, расчетный счет и паспорт. После проверки документов и подписания договора, терминал доставляется вам на дом или путем самовывоза. Получайте и радуйте своих продвинутых клиентов.