Наверняка всем известно, что – это некий комплекс, созданный специально для наиболее простой и удобной оплаты разнообразных услуг.

Информационно-платежные Сбербанка не исключение – как и остальные, они были созданы с целью создать удобный, контролируемый и управляемый мини-офис по работе с клиентами.

Главной отличающей характеристикой системы является реальная возможность обслуживать клиентов без всякого участия представителей банка, причем клиент может самостоятельно руководить всеми возможными операциями обслуживания, позволяемые устройством.

Использование терминалов позволяет сократить затраты банков на зарплату, строительство дополнительных офисов для обслуживания клиентов, арендную плату. Так же не стоит забывать и про эффективность таких устройств – они готовы к обслуживанию круглосуточно и все семь дней в неделю.

Сейчас возможности, которые предоставляют Сбербанка России , значительно расширены. Для удобства поиска нужного назначения платежа, они в терминалах разделены на две большие группы: «ТСЖ/ЖСК» и «Прочие платежи».

При этом в каждой из групп возможен поиск по двум признакам: либо по ИНН необходимой организации, либо по коду самого банка. Стоит отметить, что все платежи через терминалы Сбербанка проводятся безо всякой комиссии.

Для удобства клиентам при оплате наличными предлагается новая функция Корзина платежей, которая позволяет выполнять сразу несколько разносторонних платежей и использовать при этом крупные купюры. Важным фактом является то, что из всех платежей, которые возможно осуществить через кассы Сбербанка России, уже 60% можно осуществить через терминалы.

Если вам необходимо выяснить местонахождение ближайшего устройства, то адреса платежных терминалов Сбербанка можно найти непосредственно на самом сайте банка в Интернете.

Расширение сети таких терминалов значительно упрощается из-за наличия уже развитой сети банкоматов. Информационно-платежные терминалы – это эффективный инструмент для обслуживания банковских клиентов.

Они пользуются большой популярностью и у самих пользователей в силу своей доступности и удобства. Терминалы оплаты функционируют в двух вариантах организации: те, что размещены на территории офиса банка при присутствии менеджера, который выполняет консультационные функции, и те, что функционируют без привлечения дополнительного персонала, что позволяет получать максимальную пользу и преимущества от использования данного устройства, но при этом делает невозможным осуществление тех операций, которые по законодательству требуют присутствия человека.

Сегодня, мы уже не представляем свою жизнь без кредитных и дебетовых карт. Практически забыто ощущение от нахождения бумажных денег в руках. Мы полностью доверились системе, где наши кровные витают в неосязаемом электронном пространстве. Очень важно научиться правильно пользоваться платежными терминалами, банкоматами и прочими благами цивилизации, уберегающих наши кошельки от тяжести монет.

Прием платежей по пластиковым картам Сбербанк

Не всем легко дается переход к чему-то новому, особенно если это связано с деньгами. Люди старшего поколения, привыкшие к осязаемым деньгам и еще не забывшие полные мошенничества 90-е, не спешат доверять карточкам. Получая зарплату или пенсию на карту, стараются как можно быстрее вывести деньги, дабы обезопасить себя от тайного подвоха.

На самом деле, все не так страшно. Рассмотрим, чем удобно и выгодно быть держателем платежной карты от Сбербанка:

• Защита от поддельных и неликвидных купюр.
• Сводится к нулю риск, что вас «обсчитают» или не додадут сдачу.
• Нет проблем с мелкими монетами.
• Скорость обслуживания на кассе.
• При оплате банковской картой начисляются так называемые бонусы, накопив определенное количество, можно расплатиться ими за покупки.

А если вы бизнесмен, и еще не уверены нужен ли вам платежный терминал, то вот несколько аргументов в его пользу:

• Расширение клиентской базы. Многие клиенты практически не выводят деньги с карты и стараются избегать мест, где ей нельзя расплатиться.
• Пропадает надобность в пересчете мелочи.
• Кассир или администратор не тратит время на поиски и выдачу сдачи.
• Пропадает надобность в инкассации.

Установка терминала оплаты Сбербанка

Определившись с выбором банка, нужно оставить заявку на сайте на . С вами свяжется сотрудник и подробно расскажет об условиях. Банк берет небольшую сумму за обслуживание, она складывается из среднего чека, оборота и количества терминалов.
Средства на счет вашей организации поступают на следующий рабочий день после оплаты клиента. Весь ваш рабочий персонал будет обучен сотрудниками банка. Составляются памятки и инструкции по работе с терминалом. Также у вас будет свой менеджер, консультирующий по всем появляющимся вопросам.

Если вы ИП, то потребуется документы:

• Свидетельство о постановке на учет в налоговую службу;
• Выписка ЕГРИП;
• Уведомление Росстата;
• Паспорт и копия паспорта предпринимателя.

Процедура несложная, но очень полезная для развития вашего бизнеса. Сегодня каждый магазин должен быть оснащен терминалом для оплаты банковскими картами от сбербанка для облегчения жизни себе и своим клиентам.

Преимущества держателя карты Сбербанк

При помощи информационно-платежного терминала держатель карты Сбербанка может забыть о той суете, которая была неотъемлемой частью его жизни. Будучи жителем большого города, нам чуть ли не ежедневно нужно:

• Погашать кредит;
• Совершать различные денежные переводы;
• Совершать оплату коммунальных платежей;
• Платить за интернет, кабельное, спутниковое, цифровое телевидение;
• Пополнять счет мобильного телефона;
• Пополнять счет самой карты;
• Оплачивать налоги, штрафы ГИБДД, госпошлину и, скорее всего, еще множество чего!

Если вы еще не поняли, то этот список не только обременяющих вас дел, но и функции ИПТ Сбербанк. Да, теперь в одном месте, одним пальцем можно закончить все свои дела. Терминалы оснащены подробными инструкциями. Все, что вам нужно – внимательно им следовать.

Краткий обзор услуг Сбербанка

Потребительские кредиты «на неотложные нужды». Бывают базовые и специальные программы. К базовым относятся:

• кредит без обеспечения, т.е. без поручителя;
• кредит под поручения физлиц, т.е. с третьим лицом, в качестве субзаемщика;
• кредит под залог недвижимости.
• Специальные программы:
  кредит на подсобное хозяйство, необходимо будет предъявить документ о приобретении хозяйства;
  кредит на получение образования покрывает не менее 90% стоимости обучения;
  кредит на получение образования с государственным субсидированием, с процентной ставкой 5,06% годовых.
• Ипотечный кредит. Базовые программы:
  кредит на готовое жилье. Отличается выгодной процентной ставкой в 12-14% годовых. Имеются льготы для молодых семей;
  кредит на строящееся жилье. Оценка стоимости приобретаемого жилья идет на стадии строительства;
  кредит на строительство частного дома. Процентная ставка от 12,5 до 14,5% годовых.
• Специальные программы:
  рефинансирование кредитов на покупку жилья, взятых в других в банках;
  кредит на покупку дачи;
  кредит на покупку гаража;
  ипотечный кредит и материнский капитал, одно из условий – оформление хотя бы одного субзаемщика;
  ипотека для военнослужащих, процентная ставка 10,5%.
  Автокредит. Процентная ставка зависит от срока, на который выдают ссуду. От 14,5% за срок от года, до 16% - от 3 лет. Для клиентов Сбербанка ставка снижена на 1%.
  Вклады Сбербанка выгодны широким выбором сроков пополнения и закрытия вклада. Существует выгодный вклад для пенсионеров, а также неоспорим факт стабильности и многолетнего опыта Сбербанка.

Это очень краткий обзор, всю необходимую информацию вы найдете на сайте и в отделениях банка.

Еще немного о платежах и переводах в Сбербанке

Помимо покупок и оплаты коммунальных и других платежей, вы можете переводить деньги своим родным и близким. Для этого можно воспользоваться терминалом. Конечно, это можно сделать посредством личного кабинета sberbank.online с компьютера или планшета, но еще проще, при помощи мобильного приложения Сбербанк. Вы можете переводить и получать деньги только по номеру телефона.
Таким же способом можно переводить деньги на карту другого банка, организациям и погашать кредиты.

Мобильные мини-терминалы

Мобильные мини-терминалы – это находка для малого бизнеса. Это крошечное устройство привлечет новых клиентов и поможет скорому развитию вашего бизнеса. Бывают считывающие чип, подключаемые через USB или по Bluetooth и цифровые.

Чтобы обзавестись устройством, нужны документы о регистрации ИП, расчетный счет и паспорт. После проверки документов и подписания договора, терминал доставляется вам на дом или путем самовывоза. Получайте и радуйте своих продвинутых клиентов.

Все больше людей используют банкоматы и терминалы Сбербанка для осуществления всевозможных платежей. Эти устройства находятся в каждом отделении банка. Кроме того, их можно встретить по всему городу или населенному пункту, где есть филиалы Сбербанка.

Совет
Кому процедура оплаты через терминалы является еще новинкой, в первый раз можно «потренироваться» в ближайшем отделении банка. Специальный сотрудник / консультант объяснит как делать все правильно.

Оплата услуг в банкоматах и терминалах Сбербанка России

Платежи через банкоматы и терминалы можно делать как наличными деньгами, так и с помощью . Здесь можно осуществить следующие операции по оплате за:

• коммунальные услуги ЖКХ;
• задолженность сотовым операторам;
• стационарную связь;
• интернет;
• кабельное и спутниковое телевидение;
• авиа - и ж/д билеты;
• налоги, штрафы, пошлины;
• детские сады;
• приобретение электронных денег;
• прочие услуги и счета.

Удобство использования банкоматов и терминалов Сбербанка

• Оплачивать вышеуказанные услуги через терминалы и банкоматы Сбербанка очень удобно и выгодно. Это касается и как комиссий за оплату, которые ниже, чем в кассах – 2 -3%, так и потраченного времени.
• Клиенту банка не придется стоять в очередях, а также искать отделение банка – ближайшее устройство осуществления платежей может находиться гораздо ближе.
• Совершать оплату можно в любое время суток ежедневно, не обращая внимание на то, что в это время выходные или праздники.
• На счет любой другой карточки можно положить деньги через банкомат. Сбербанк во всех случаях обеспечивает максимально удобные условия для проведения всевозможных платежных операций.

Совет
Ближайший банкомат или терминал можно разыскать с помощью интернета. Достаточно запустить Яндекс и его сервис «карты», там ввести в строке поиска, к примеру, «Сбербанк терминалы оплаты».

Минусы использования банкоматов и терминалов Сбербанка

Ограничения

Первым недостатком является то, что на каждую операцию платежа в терминалах и банкоматах установлены суточные лимиты. Наличными можно оплатить сумму до 15тыс. рублей. Переводить средства со счета одной банковской карты на счет карты другого клиента можно от 100тыс. до 300тыс. рублей, в зависимости от вида карты.

Мошенничество

Так как осуществление платежей производится, в основном, без участия сотрудников банка, то мошенники под их видом, могут обращаться к клиентам. К примеру, они просят переводить по каким-то причинам деньги с карточки клиента банка на посторонний счет.

Кроме того, мошенники могут устанавливать на банкоматы или терминалы Сбербанка специальные устройства, которые считывают пин-коды карт – . Но это единичные случаи, так как защита карт банком совершенствуется с каждым днем.

Совет
При вводе пин-кода, необходимо свободной рукой прикрывать клавиатуру на цифровой панели. А в случае подозрительных просьб о переводе денег на другой счет, или предоставлении другой подобной информации о карточном счете, необходимо сообщить об этом в банк.

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты. Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка. Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку. Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет. Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей. Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств. С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц. Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат. Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения. В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам. Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики в России, внедрение зарплатных проектов на большинстве предприятий привело к совершенствованию и автоматизации системы движения наличных денежных средств.

Устройства самообслуживания в виде терминалов и банкоматов созданы для экономии времени и осуществления необходимых операций без обязательного посещения офисных подразделений Сбера.

Что такое банкомат и платежный терминал

Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.

Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций. Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет. Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.

Различается три вида банкоматов:

• офисные;
• уличные;
• автострадные.

Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.

Существует два вида терминалов:

• информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
• платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.

Основной функционал устройств

Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.

Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание. Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же. Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.

Главные функции:

• формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств;
• пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем;
• прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.;
• переводы между картами – своими и чужими;
• получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга;
• распечатка идентификатора и паролей пользователя;
• оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.

Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно. Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия. При этом неоспоримым преимуществом является высокая скорость выполнения операций, что может пригодиться в некоторых случаях, допустим при оплате кредитов. Процедура авторизации не требуется.

Главные функции:

• прием наличных денег для проведения платежных операций;
• осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.;
• пополнение электронных кошельков.

Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка.