Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. За 2016 год 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.

Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг . В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!

Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.

Как мошенники снимают деньги по номеру карты

Многие часто задаются вопросом – могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты? Ответ однозначен – конечно, могут. Однако это касается не всех типов карт. Расскажем подробнее.

Такому приему могут поддаваться карты типа MasterCard и Visa Classic . Иными словами, те карты, по которым можно совершать покупки в Интернете. Не могут быть «обчищены» благодаря такому приему карты Maestro , а также продукты Momentum .

Именно у Сбербанка есть возможность перевода средств с карты на карту без дополнительных сведений – для этого вам потребуется только знать ее номер. Таким методом перевода пользуются люди достаточно активно, когда необходим расчет между знакомыми. Так можно узнать и имя держателя, — сделайте лишь минимальный перевод посредством Сбербанка онлайн, и вам придет смс-сообщение с информация об имени и отчестве владельца.

Получается, что если вы знаете номер карты, то самый простой способ – договориться о приобретении товара через сторонние ресурсы, к примеру, Авито при условии перевода на сбербанковскую карту. В этой ситуации мошенник уже будет знать номер карты, ФИО он сможет узнать посредством онлайн-кабинета, и он сможет совершить любую покупку через ваш счет на тех платформах, где нет необходимости ввода CVV кода, а также где не нужно будет вводить защитный код от MasterCard SecureCode.

Как происходит снятие средств только по номеру? Рассмотрим пример с использованием Авито .

Мошеннику нужно будет сначала узнать номер вашей карты, для этого он может попросить его у вас для расчета за покупку (якобы, так будет расплатиться намного быстрее удобнее). Также можно записать номер карты, запомнить его, зафиксировать на камере, или использовать для этого многие другие способы.

Далее мошеннику потребуется ФИО держателя карты. Это сделать гораздо проще, чем узнать ее номер. Достаточно лишь задать вопрос, на чье имя перевести деньги. Можно также использовать вариант, упомянутый выше, с переводом средств через онлайн-кабинет. Нет необходимости проводить до конца перевод, потому что стоит дойти лишь до того момента, когда потребуется проверка данных.

После того, как данные будут отображены, мошенник переводит ваши данные в транслитерацию, и это тоже совершенно несложно.

На этом все, мошенник может начинать тратить ваши средства с карты, переходя при этом на любой ресурс, где подтверждение по CVV коду не требуется, также нет переброски на SecureCode. Также мошенники выбирают ресурсы, где нет нужды использовать одноразовые пароли Сбербанка. Так вы становитесь жертвой – достаточно лишь выдать три своих параметра: ФИО и номер карты, а также срок ее действия.

Если вы имеете перед глазами номер пластиковой карточки, то и тип ее узнать будет несложно. Соответственно, опытному мошеннику прикинуть по имеющимся данным, к какому типу относится ваша карта, не составит совершенно никакого труда. Для этого ему достаточно будет знать количество цифр и цифру, с которой сам номер и начинается.

Дальше остается «самое сложное» — узнать, какой у карты срок действия. Здесь все просто – срок действия карты составляет три года, соответственно, 12 месяцев на каждый год. В сумме получаем, что будет 36 разновидностей дат для срока действия. Перебрать 36 вариантов для того, чтобы добавить карту на ресурс для оплаты – дело 10 минут. Ограничений для ввода информации нет, поэтому можно перебирать до тех пор, пока карта не будет добавлена.

Теперь вы полностью осведомлены о том, как мошенники снимают деньги по номеру карты

Как снять деньги с карты, зная номер и CVV

По номеру карты и CVV коду украсть деньги еще проще. Ресурсов для оплаты товаров и услуг с использованием CVV кода при оплате гораздо больше, чем простых магазинов, которые не требуют этой информации. Как снять деньги с карты, зная ее номер и CVV без смс? Для выполнения списания средств стоит знать следующее:

• CVV код.
• ФИО на транслите.
• Срок действия карты.
• Номер карты.

После этого нужно просто выбрать любой понравившийся товар в интернет-магазине, или перевести деньги на счет в букмекерской конторе, платежной системы, счет электронного кошелька и т.д. Достаточно ввести все данные и подтвердить операцию своевременно – и деньги будут списаны со счета.

Как выбрать безопасную карту

Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.

Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus . Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.

Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.

Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.

Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!

Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами

Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.

На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.

Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.

Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.

Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.

Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:

• Не сообщайте никому данные карты.
• Не пользуйтесь подозрительными сайтами и формами оплат.
• Не используйте для снятия наличных незнакомые банкоматы.
• Старайтесь оформлять для себя карты, которые имеют максимальную степень безопасности для проведения интернет-операций.

Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.

Владельцам платежных карт важно запомнить простую истину - понимание особенностей работы карточной системы навсегда обезопасит вас от аферистов.

В последнее время СМИ пестрят информацией об учащении случаев карточного мошенничества. Это связано со многими факторами, но основной - снижение уровня дохода среди населения и легкая уязвимость человеческой психики в таких условиях.

Для того чтобы эти слова звучали не так абстрактно, стоит начать с базовых вещей. С того минимума информации, который должен знать каждый владелец банковской карты.

Особенности карточной системы

Все расчеты с картами происходят двумя способами - с предоставлением карты и без ее предоставления.

Представьте, что вы расплачиваетесь на кассе в супермаркете. Отдать свою карту в руки кассиру - это обычное дело, правда? Но помните, что карту, на которой есть только магнитная лента, легко клонировать. Чипованую же карту клонировать особого смысла нет, поскольку информация, хранящаяся в чипе, полностью закрыта. Некоторые люди умышленно портят магнитную ленту и закрашивают CVV-код. Но тогда картой можно рассчитаться только там, где принимают чипы.
Итак, мы выяснили, что существует два вида карт - с чипом и без чипа (только с магнитной лентой). При расчетах с предоставлением карты лучше пользоваться именно чипованой, поскольку это гораздо безопаснее для ваших финансов.

Для расчетов без карты существует отдельный протокол, который требует введения трехзначного кода проверки подлинности карты, указанного на ее обратной стороне. В системе Visa он называется CVV2, а в MasterCard - CVC2.

Следующий за CVV-кодом элемент безопасности - одноразовый пароль в виде СМС от банка клиенту. Эта технология называется 3D Secure и означает, что, даже получив все данные по карте, злоумышленнику понадобится ваш номер телефона и доступ к чтению сообщений. Иначе у него ничего не получится.

Если вместе с картой украли и телефон, то нужно сразу же связываться с банком и блокировать карту. Кроме того, важно помнить, что можно осуществить так называемый "chargeback", то есть опротестовать транзакцию.

К сожалению, в Украине нет карт, которые всегда поддерживают технологию 3D Secure. Даже карта Visa Virtuon, которая предназначена исключительно для расчетов в Интернете, в ряде случаев запрашивает 3D Secure, а иногда достаточно только CVV-кода. Разумеется, если при операции по карте использовалась 3D Secure, то есть клиент получил СМС с кодом и подтвердил платеж, отозвать сумму весьма сложно. Поэтому по расчетам с 3D Secure, как правило, уменьшают комиссию, чтобы мерчанты использовали именно эту технологию.

Оплата без предоставления карты может быть заблокирована со стороны пользователя банком. Если банк поддерживает такую функцию, то клиент может отключить на своей карте оплату через Интернет и включать эту услугу только при необходимости.

Учиться лучше на чужих ошибках

Один из самых популярных способов украсть у вас деньги - это узнать пин-код. Очень часто пользователи не понимают, как работает карточная система, и сообщают эти данные первому встречному.

Если мошенник знает только 16-значный номер карты, он ничего с ней сделать не сможет. Если он узнал CVV-код, то может попытаться подобрать срок действия карты и тогда уже воспользоваться ей в своих целях.

Для ребенка лучшей иллюстрацией того, что нельзя совать руки в кипяток, будет ролик на Youtube с демонстрацией последствий. Тогда он в полной мере поймет, что можно очень больно ошпариться. Та же ситуация и с банковскими картами. К сожалению, часть людей не поймет, что нельзя передавать третьему лицу реквизиты своей карты, пока не обожжется.

Встречаются случаи, когда владелец карты зарисовывает маркером CVV-код. Такая карта представляет меньше интереса для мошенника, потому что, даже сфотографировав ее, у него не будет самого главного - CVV-кода. Это тоже нужно иметь в виду, чтобы не попасть в такую ситуацию - вы даете бармену карту для оплаты, он проводит ее перед камерой, которая установлена где-то под барной стойкой, на долю секунды задерживает руку, и фотография карты готова.

Новый вид мошенничества?

В онлайн-изданиях часто можно встретить материалы о том, что мошенники выманивают у людей деньги под предлогом помощи украинским солдатам. Журналисты уже окрестили эти аферы новым видом карточного мошенничества.

Я бы не спешил с подобными выводами. Аферисты всегда стараются играть на эмоциях людей. Точно так же они действуют, когда говорят человеку: "Вы выиграли iPhone 6 Plus. Нужно только оплатить доставку". И люди клюют на эту уловку, передавая все реквизиты своей карты. Потому что очень многие в глубине души хотят iPhone. Аферы на почве патриотизма только еще раз демонстрируют, насколько низко может пасть личность, желая нажиться на чужом горе.
Нужно запомнить на всю жизнь - если вы хотите перевести деньги на другую карту, то это нужно делать самолично и обязательно через сертифицированную систему оплаты. Третьим лицам, особенно в устной форме, нельзя передавать данные своей карты ни под каким предлогом!
Единственное исключение - это сообщение номера карты для того, чтобы не вы, а вам перевели нужную сумму денег. Никаких данных карты, кроме ее номера, в этом случае передавать нельзя! Если отправитель будет звонить и уточнять срок действия вашей карты или CVV-код, можете сразу бросать трубку и больше с ним не контактировать.

Классические аферы в онлайне

Наш отдел мониторинга чаще всего сталкивается со случаями мошенничества, когда хакер создает программу, автоматически подбирающую CVV-коды для нескольких десятков карт. Карты он получает, предварительно взломав базу данных банка.

Мошенничество в системе определяется так - специально обученный компьютер определяет, что по одному номеру мобильного происходят попытки перевести деньги с нескольких карт. Попытки неудачны из-за, например, неправильного CVV-кода. Очевидно, что настоящий владелец карты после третьей неудачной попытки перестал бы вводить данные, а просто позвонил в банк и выяснил, почему он не может совершить ту или иную операцию.

"Незаконные" намерения провести платеж система определяет мгновенно. Например, есть отрезок времени в 10 минут и за эти 10 минут происходит 50 попыток проведения транзакций. Разумеется, временной промежуток между транзакциями слишком мал для ручного ввода реквизитов карты.
Мошенников система заносит в "Стоп-листы". Туда переносится маска карты, IP-адрес или номер телефона. Далее мы связываемся с банком для подтверждения или опровержения клиентом этих платежей.

Как обезопасить себя и близких?

Никогда не передавайте третьим лицам информацию по своей карте. В исключительных случаях сообщить можно только ее номер.

Всегда обращайте внимание на технические детали. Потратьте полчаса времени на то, чтобы запомнить некоторые технические особенности карточной системы, и вы обезопасите себя на всю жизнь.

Вводя PIN-код на терминале, всегда прикрывайте рукой клавиатуру. Так вы скроете комбинацию цифр от посторонних глаз и возможных камер наблюдения.

Научитесь определять, где и какие данные можно вводить. Не нужно бояться, если система платежей соответствует стандарту безопасности данных PCI DSS. Это всегда можно проверить на сайте системы в разделе "Безопасность". В случае с Portmone.com - это проверка от Visa и MasterCard на соответствие требованиям безопасности - MasterCard Site Data Protection и VISA Account Information Security .

Для оплаты в Интернете заведите себе отдельную карту, и переводите на нее ровно столько денег, сколько нужно для оплаты в том или ином случае.

Сергей Волобаев

Коммерческий директор системы онлайн-платежей Portmone.com

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Технический прогресс не стоит на месте, в наши дни редко можно встретить человека, у которого не было бы карты какого-либо банка. Представители банковских структур в один голос утверждают, что пользоваться картой не только удобно, но и безопасно, поскольку существует надежная система защиты, взломать которую не в силах ни один мошенник. Но так ли это?

Практика жизни показывает, что мошенники не только с легкостью получают доступ к банковским счетам владельцев карт, но и пользуются поддельными их копиями, абсолютно не опасаясь преследования со стороны закона. Наиболее распространенными формами мошенничества считается снятие денег путем получения доступа к паролю, но случаются ситуации, когда деньги списываются с карты у владельца, который никогда не выпускал ее из рук. В этом случае стоит подумать об иных способах получения данных, к примеру, об открытии доступа к счету посредством использования номера карты. Сегодня мы разберемся, могут ли мошенники, зная номер карты, снять деньги с карты.

Чтобы снять деньги достаточно вставить устройство в банкомат и ввести пароль. Для проведения подобной операции через интернет потребуется ввести в открывшееся окошко имя и фамилию собственника, а также идентификационный код, обычно состоящий из 3 цифр, расположенных на оборотной стороне пластика. Имя и фамилия вводятся на английском языке.

Переведение денег с чужого счета потребует от ее владельца сообщения третьему лицу следующей информации:

• номера карты;
• срока действия карты;
• банковские реквизиты.

Иной дополнительной информации сообщать не требуется. Указанных сведений вполне достаточно, но и их, как оказалось, сообщать кому-либо крайне нежелательно.

Можно ли по номеру карты снять деньги

Номер банковской карты состоит из 16 цифр, расположенных в произвольном порядке. Кроме того, на поверхности пластика также указывается дата изготовления и срок действия. Все эти данные легко узнать у самого владельца карты. В сохранности они не нуждаются, да и сделать это будет совсем непросто. Ежедневно тысячи людей расплачиваются картами в магазинах, интернете, ресторанах и кафе. При этом они не только сообщают номер и дату изготовления, но и вводят секретный код, абсолютно не задумываясь о том, что мошенники знают, как снять деньги по номеру карты.

На самом деле сделать это практически невозможно, но с каждым годом мошеннические схемы становятся все более уникальными и никто не может гарантировать, что после очередной оплаты счета в ресторане с карты, находящейся в руках ее владельца, не будет списана кругленькая сумма.

Зная номер и срок действия, мошенники с легкостью узнают имя владельца, затем, используя различного рода программы, узнают пин-код и в дальнейшем без труда снимают деньги.

Основные приемы и уловки мошенников

Большинство разработанных мошенниками схем хорошо известны, и все же владельцы карт постоянно теряют собственные деньги, в том числе и по причине элементарной невнимательности. Чтобы этого не случилось именно с вами, рекомендуется соблюдать некоторые меры предосторожности и не пользоваться картой:

1. В общественных местах. В толпе легко может найтись мошенник с хорошим зрением, который не замедлит запомнить и номер, и срок действия, и даже пин-код, если владелец будет столь неосторожен.
2. В ресторанах, кафе, магазинах. Доверять следует исключительно проверенным заведениям такого рода. Не исключено, что продавец либо официант не чист на руку и готов использовать полученные данные ради собственного обогащения. Если использование карты все же необходимо, следует постоянно следить за ее передвижениями, а лучше не выпускать из рук, потребовав принести переносное устройство для считывания данных.

Не стоит вставлять банковскую карту в терминал, располагающийся в не внушающем доверия месте. К таким местам относят, прежде всего, вокзалы, автобусные остановки, заведения быстрого питания и клубы. Именно там легче всего поставить поддельный терминал, который не только считает номер и передаст его мошенникам, но также запомнит пин-код и тот также попадет к непорядочным гражданам.

Несмотря на то что, как говорилось выше, передача третьему лицу номера карты считается вполне безопасным действием, пострадавшие от рук мошенников продолжают утверждать обратное. По номеру карты можно снять деньги - это состоявшийся, хотя и постоянно отрицаемый факт. Банкам, разрабатывающим систему защиты счетов и карт своих клиентов совершенно невыгодно признавать, что они не могут гарантировать сохранность средств.

Выпуск банковских карт - это весьма прибыльное занятие, отказаться от которого просто невозможно. Усиление же системы контроля требует дополнительных затрат, что для банка совсем невыгодно.

Как сохранить деньги

Нет ничего более сложного, чем знать, как по номеру карты снять деньги, не используя при этом реквизитов, поэтому многие мошенники стараются поступить проще - подглядывают за владельцами либо предлагают им помощь в случае, если возникли затруднения с работой банкомата. Чтобы не попасть под колпак к мошенникам, рекомендуется:

Пользуясь банковской картой, будь-то обычная пластиковая или чипированная, следует рассчитывать исключительно на себя, помня о том, что только собственник устройства отвечает за его сохранность. Потеря средств, случившаяся не по вине банка, компенсироваться не будет, а доказать обратное совсем непросто. Даже если вы не знаете, как по номеру карты мошенники снимают деньги, и абсолютно уверенны, что это невозможно, все равно необходимо поостеречься. От случайностей не застрахован никто. Не следует думать, что ваш случай не станет уникальным.

Что важно знать

Любая оплата через интернет предполагает необходимость знания такой информации, как номер карты, Ф.И. владельца, и плюс ко всему срок действия карты и код проверки подлинности.

Когда известны номер карты и другие данные

Чтобы произвести оплату с карты, мошенникам нужно знать все данные и номер телефона владельца. Определенные сайты дают возможность оплатить с карты без подтверждения путем смс-сообщения, чем с удовольствием воспользуются мошенники, узнавшие вышеперечисленные данные. Узнать их можно множеством способов. К примеру, подсмотреть в магазине в момент оплаты или выудить информацию в интернете, и электронной почте. Иногда мошенники могут представиться работником банка и попросить сообщить реквизиты. В любом случае все эти действия могут оказать помощь в получении информации.

Но существует отличный способ этого избежать, остается только выполнять правила безопасного использования банковской карты. Другими словами, отвечая на вопрос, что можно сделать, зная номер карты сбербанка, можно ответить – ничего. Для любых действий этих данных недостаточно.